持分土地貸款怎麼辦？共有土地貸款管道、利率、限制一次看，土地持分貸款so easy
如果臨時出現資金需求，土地持分可以貸款嗎？持分土地貸款的難度在於多數銀行並不受理，而願意申貸的民間代書，也只能接受分別共有土地貸款，依照所持分土地借款，貸款額度依據所持部分進行估算；而若是公同共有土地的情況，則需先進行土地分割才能辦理。
持分土地貸款可以不讓其他人知道嗎？共有土地與土地持分貸款流程怎麼做？農會土地持分貸款好辦嗎？關於持分土地貸款PTT網友所有的常見問題，本文為你一次說明！
關於持分土地貸款...
- 持分土地貸款是什麼？
- 土地持分貸款怎麼做？
- 持分土地貸款PTT鄉民的三大管道
- 民間土地持分貸款5點要注意
- 民間共有土地貸款利率高嗎？額度多少？
- 土地持分貸款流程、準備文件
- 土地持分可以買賣嗎？
- 持分土地貸款PTT問答區
- 持分土地貸款推薦新光代書
持分土地貸款是什麼？
持分土地貸款是指，使用與他人共有土地進行申貸。什麼是共有土地？簡單來說，就是好幾個人共同擁有一塊土地的所有權，而由於土地產權的不完整，因此許多銀行並不接受持分土地貸款。
為什麼會有持分土地？一般來說，持分土地的情況來自於，傳統的家族會希望祖輩的土地保留下來，因此土地會讓後代繼承，但因為子孫人數通常不只一人，因此會出現土地的產權共有的狀況。
共有土地又分為分別共有及公同共有兩種，說明如下：
- 分別共有：指共有人各自分別持有這塊土地特定比例的產權。共有人可針對自己持有的土地部分自由處分，且可提出分割土地的需求，但若有另訂契約規範，則必須按簽訂的契約執行。
- 公同共有：指全部的共有人共同擁有這塊土地的所有產權，無特定的持分比例。因為所有共有人都共同享有該土地的所有權，因此依法規定，未經其他共有人同意，不可隨意買賣、借貸，如果有一人不同意，就不可進行交易。
土地持分貸款怎麼做？
依照民法規定，共同共有土地無法隨意使用，因為每位共有人對於共有的土地都有一定的權利，所以，公同共有土地是無法辦理貸款的；而分別共有土地因持分人有單獨的產權，因此是可以辦理持分土地貸款的。
一般來說，共有土地貸款因產權複雜，銀行通常不願意承辦貸款，民間管道則會針對分別共有土地的部分產權比例，進行持分土地借款評估，如果有價值就可申貸。
辦理土地持分貸款，其他持有人不同意怎麼辦？
如果有緊急資金需求，名下剛好有持分土地，想利用土地來申辦借款，但其他持有人不同意、或是不想讓其他持有人發現，這種情況下可以辦理持分土地貸款嗎？如果是分別共有土地貸款，可以轉向找民間借款，民間代書貸款可可單獨評估個人持有的部分產權，全程保密，不需要其他持分人同意。不管是土地一胎、二胎貸款，民間代書都可以進行估價。或是也可以辦理土地分割，讓各持分人的土地的產權獨立，日後方便做各種使用或貸款。
持分土地貸款PTT鄉民的三大管道
| 民間持分土地貸款 | 銀行持分土地貸款 | 農會持分土地貸款 | |
| 審核條件 |
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| 限制 | 無，只要土地有價值就可申辦，不限土地類型、坪數等， | 個人信用不能有瑕疵、沒有貸款遲繳紀錄、無債務協商、非信用小白 | 持分農地(持分土地需取得所有持有人的同意)、建物無保存登記，且土地產權不完整、有信用瑕疵者都難已過件 |
| 貸款額度 | 無上限 | 最高300萬 | 最高1,000萬 |
| 利率 | 月息約1~3% | 約2.5~6% | 約1.5~5% |
| 審核速度 | 快。大約1~3天 | 慢。大約7~14天 | 中等。大約5~10天 |
| 優點 |
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貸款利率低、安全合法 | 貸款利率低、安全合法 |
| 缺點 | 利息較銀行略高、業者素質參差不齊 | 審核較為嚴格、過件率低、申辦時間冗長、條件限制多、額度較低 | 審核嚴格、條件限制多、須為農會會員或有農保、申辦時間較長、貸款額度較民間低 |
| 推薦族群 | 信用有瑕疵、信用小白、急需用錢、無法提供薪轉證明，想彈性還款及短期還款者 | 有工作、信用條件良好、不急需用錢、想要低利率及長期繳款者 | 農會會員、有農地、有農保、信用條件良好、有工作或財力證明、想要低利率及長期還款者 |
民間土地持分貸款5點要注意
申辦民間土地持分貸款，需要注意什麼？以下幾點是需要留意的：
- 合法的利率：民間持分土地貸款有法定利息的上限規定，合法利率需為1%~2.5%之間，按月計算，只要超過合法利率範圍，或是以日、以周計算的，貸款人請務必小心，很有可能是碰上高利貸、或是地下錢莊等非法業者。
- 需有實體店面：合法的民間業者一定會有固定的營業場所，且有實體店面，這對貸款人來說也較有保障，避免日後發生糾紛卻求助無門。如果業者只有網站、或是FB、或是LINE帳號、或只留電話等，卻沒有實體的營業店面，就要小心了，很可能是非法業者。
- 不得要求抵押證件：合法的持分土地貸款是不需抵押證件的！如果業者要求抵押身分證、其他個人證件等，千萬不可理會，很容易被不肖業者利用做為人頭帳戶。身分證及其他個人證件是用來審核用的，用畢就需當場歸還，不得要求扣押。
- 不得要求事先收費：一般的借貸方案，都是申辦流程最後階段才需繳交各項費用，且合法借貸業者會事先將申辦費用說明清楚，如果業者要求事先繳費，通常大都是詐騙業者，必須小心謹慎。
- 審核流程過於寬鬆：如果業者聲稱借貸不須見面對保，只需線上簽約，或說只須繳交身分證件、不需審核個人條件、以及保證過件等，都要特別小心，因為任何借貸都需經過一定的審核流程，借款人需有還款能力才會核貸，要留意要求門檻過低的業者，才能保障自己的權益。
民間共有土地貸款利率高嗎？額度多少？
辦理民間共有土地貸款利率是多少？民間共有土地貸款利率受到法律的約束，基本上，合法的利率範圍為每月利息落在1%~2.5%之間，如果超過此範圍，就是屬於不合法的利率。
有哪些因素會影響持分土地貸款利率和額度？
一般來說，民間共有土地貸款利率和額度的估算，主要是看以下2個條件：
- 借款人條件：如果借款人有固定工作及收入，或是有其他加分的財力證明、或有保人、其他高價擔保品等，都是可以加分的
- 土地的殘值：如果土地條件好、價值高，像是坐落於較好的地段，或是可使用的用途較多、周圍機能好等，都屬於價值性較高的土地、或是建地等。
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土地持分貸款流程、準備文件
持分土地貸款推薦新光代書，新光代書是合法經營的民間借貸管道，有專業的地政士為您服務，專門承做房屋二胎貸款、土地二胎貸款、持分房屋貸款、持分土地，擁有多年豐富的實務經驗，以及經國家考試合格、擁有專業證照的代書專員。
新光代書土地持分貸款申辦流程
只要您年滿18歲，名下擁有土地，即可申辦新光民間二胎共有土地貸款！新光代書土地持分貸款申辦流程很簡單，只要以下幾個步驟：
- 提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線：0917-333666 或利用線上LINE諮詢 新光代書專員提出共有土地貸款申請。專員告知需準備的文件資料、申辦流程及注意事項，並約定辦理的時間。
- 審核評估：客戶準備所有相關文件，送交給新光專員。林專員檢查文件是否完整，若有缺少的資料，則通知補件，同時確認貸款條件是否符合，接著送件、評估不動產的價值，並核貸利息及額度。
- 簽約對保：向客戶報告核貸的條件，雙方同意貸款利率及額度後，即進行對保流程、及簽訂貸款合約。
- 抵押設定：簽約完成後，由國家合格的代書，陪同客戶至地政事務所，進行土地抵押權的設定。
- 馬上撥款：設定手續設定完成後，新光專員立即撥款到客戶指定的銀行帳戶內，即時提供資金的援助，貸款人可立即運用資金。
新光代書土地持分貸款所需文件
新光代書土地持分貸款需準備的文件資料，有以下幾項：
- 土地權狀正本。
- 身分證影本一份。
- 印鑑證明(本人到場亦可)。
- 原印鑑章。
- 銀行存摺封面影本(撥款用)。
- 自然人憑證。
土地持分可以買賣嗎？
共有土地買賣可以嗎？共有持分土地可以貸款也能買賣，但是有條件的，首先，其他土地共有人具有優先的買賣權，如果土地持有人當中都沒有人有意願進行買賣，就可以出售。
不過，當持分土地買賣過程中，其中有共有人不同意買賣時，就可以依土地法法第34條之1規定(採多數表決)，如果希望售出土地共有人數、持分權利超過1/2以上，就可以進行買賣。
持分土地貸款PTT問答區
Q1.怎麼避免避免共有土地糾紛？
A：
共有土地糾紛多，想要避免共有土地糾紛，除了將名下共有土地進行分割，讓共有土地分割成一塊單獨持有的土地，日後使用土地更加方便，你還可以這樣做：
- 分管決定：意思為土地共有人採多數決的方式進行管理，少數人或不表示同意人均需服從多數人。
- 分管裁決：意思為共有土地的共有人不服從分管決定，因此向法院申請，由法院做出裁定。
- 分管契約：意思是共有人全數共同約定的內容，皆無任何限制。
倘若您只需要利用名下的共有土地短期週轉也沒關係，找新光代書輕鬆辦理共有土地貸款，貸款全程保密，不需要其他共有人同意，也不會讓其他共有人知道，快速周轉免求人！
Q2.持分建地借款是什麼？
A：建地的意思，就是指第一類建築用地，可以合法興建住宅、商辦等營業場所的土地，該類土地價值較高，也是很多投資人鎖定的目標物件。持分建地借款的意思，顧名思義，就是有許多共同共有人的建地的貸款。
Q3.民間持分土地貸款有哪些風險？
A：承辦民間持分土地貸款業者多、品質良莠不齊，因此，要謹慎可能有不法業者在其中，例如：利息過高的高利貸、地下錢莊等。
此外，要求事先提供身分證、存摺、提款卡…等，或是要求過戶、要求抵押證件等，也都是常見的貸款陷阱，以上都是高風險的借貸行為，要小心謹慎，以免吃虧上當。
Q4.土地持分貸款需要做抵押權設定嗎？
A：是的。基本上，只要是動產或不動產借貸，都是需要做抵押權設定的。土地持分貸款也需要做抵押權設定，將土地設為貸款擔保，當貸款人無法按時還款、無力還款時，貸款機構有權執行抵押權，以處理抵押物品作為償還。
Q5.找新光辦持分土地融資，會通知其他持分人嗎？
A：新光代書十分重視客戶的隱私權，申辦土地持分貸款時，絕對會為借款人保密，不會透漏給任何人知道，不論是親朋好友、或是其他持分人等，都不會洩漏相關資訊。
即使有親友向新光代書打聽，新光也會為客戶保密，完全尊重客戶的個人隱私，是您安心借款的好選擇。
Q6.什麼是土地二胎借款？
A：土地二胎借款的意思，就是指利用自己名下的土地當作抵押品，來向銀行、民間代書、民間融資等借貸機構辦理貸款，而這筆土地先前已經有第一順位的貸款，在該筆土地仍有殘值的情況下，再度申辦貸款，也就是第二順位的貸款，就是俗稱的土地二胎借款。
持分土地貸款推薦新光代書
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- 申辦流程簡單：不需銀行的冗長、繁雜程序，新光代書只需幾個簡單的申辦流程，以及有專業的地政士為您服務，申辦手續簡單又方便。
- 審核條件寬鬆：只要年滿18歲、名下有土地即可申辦貸款；不需薪轉證明、接案族、自由業、攤商等也可申辦，即使信用有瑕疵、有貸款遲繳紀錄、信用小白等，也可以來電諮詢、申辦。
- 核貸額度高：只要名下的不動產仍有殘值，就可以申辦估價，貸款額度比銀行高、且甚至可超過全額，最高可達市價110%，提供充足的資金額度給借款人，解決周轉需求。
- 免聯徵、免保人：新光持分土地貸款申辦一大特色：免聯徵、免保人。不需拉聯徵資料、即使銀行信用評分不高也可申辦；免保人，免去您在人情上的困擾，也不會因此讓周圍親友得知有借貸行為。
- 全程為您保密：新光代書尊重客戶的隱私、及個人資料，絕對不會向任何人透漏借款人的所有資訊，即使家人來電打聽，也會為其保密，為您保足情面，不需擔心會有任何人知道。
- 撥款快速：只要備妥所需文件，申辦時間大約1~3天內，就會馬上撥款，匯入借款人指定的銀行帳戶，快速解決資金周轉的需求，適合給急需用錢的人。
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