房屋貸款利率高嗎?選擇申辦房屋貸款哪家銀行好?想辦理銀行房屋貸款,一定要先了解各家銀行利率,因為各家銀行房屋貸款利率差異,會直接影響到貸款成本和還款負擔。透過各家銀行貸款利率比較,可以找到最有利的貸款方案,預估未來房貸銀行利率成本,有助於規劃還款計劃。
各銀行貸款利率哪怕只有些微差距,計算下來繳款總額也會相差一大筆錢,因此建議定期關注房貸銀行利率變化,可以把握時機做好房屋銀行貸款選擇,以節省貸款成本。
房屋貸款利率最低的銀行是?房貸成數高的銀行有哪幾家?請看熱門銀行貸款利率比較表:
(註:部分銀行所提供的房貸種類眾多,建議可以到官網查詢符合自身需求的房屋貸款類型)
銀行名稱 | 貸款利率 | 還款期限 | 房貸成數 |
中國信託 | 2.58%起 | 最長30年 | 最高為房屋估價8.5成 |
國泰世華 | 2.19%起 | 最長30年 | 最高為房屋估價8成 |
玉山銀行 | 2.32%起 | 最長30年 | 最高8成 |
元大銀行 | 2.30%起 | 最長40年 | 最高為本行鑑價金額85成 |
永豐銀行 | 2.22%起 | 最長 40年 | 最高為房屋估價8.5成 |
華南銀行 | 2.185%起 | 最長30年 | 最高為房屋估價8成 |
彰化銀行 | 2.185%起 | 最長30年 | 最高為房屋估價8.5成 |
台灣銀行 | 2.345%起 | 最長30年 | 最高為房屋估價8成 |
各家銀行房屋貸款利率並非固定的,受到多種因素的影響,與其找房屋貸款利率最低的銀行,不如多觀察相關因素,包括:
辦理房貸前,一定要先做房貸試算。各銀行貸款利率計算方式常見有本金均攤、本息均攤兩種,各說明如下:
計算方式:本金除以總期數,就是每月攤還的本金金額,利息則是本金餘額乘以月利率,因此每月銀行房屋貸款還款的本金金額固定,而利息支付金額逐漸減少。
銀行房屋貸款還款試算公式:每月還款金額= (貸款本金/貸款期數) + (本金餘額 × 月利率)
計算方式:將本金和利息平均分攤到每一期,因此銀行房貸每月繳的金額,大致是固定的。
銀行房屋貸款還款試算公式:每月還款金額=每月應還本金金額+每月應付利息金額
=貸款本金x每月應付本息金額之平均攤還率
=貸款本金x {[(1+月利率)^月數] x月利率} / {[(1+月利率)^月數]-1}
假設張先生有一筆1000萬元的,單一利率銀行房屋貸款要繳,年利率為3%,貸款期限為30年。
若還款方式為本息攤還,月利率= 0.03 / 12 = 0.0025,月數=12x30=360
每月還款金額= 10000000 x {[(1+0.0025)^360]×0.0025} / {[(1+0.0025)^360]-1}
=每月需支付約42160元。
相較於民間機構來說,銀行房貸條件較嚴苛,比較難申請。主因是房貸銀行利率通常比較低,銀行辦理貸款會採取保守作法,而即便通過層層關卡,最終銀行房屋貸款的額度大多也不高,對於有資金需求或是房屋頭期款不足的年輕族群,相對不友善。
辦理銀行房屋貸款時,需準備的資料有:
在辦理銀行房屋貸款時,由於房貸銀行會相當注重借款人的還款能力,所以建議一定要準備財力證明等資料;此外各家銀行房屋貸款利率,也有機會因借款人的工作類型、財力等緣故,而提供較優惠的房屋貸款成數,或是銀行房屋貸款利率。
房貸哪家銀行好?選擇時可比較各銀行房屋貸款的條件,通常包括以下幾個方面:
銀行房屋貸款推薦具有穩定收入、良好信用記錄的人申請辦理,通過審核的機率較高。此外,有其他不動產資產可抵押的人,對於申請銀行房屋貸款也較有利。
如果礙於種種因素,申請銀行房屋貸款無法通過,建議考慮找合法的民間房屋貸款管道,解決金錢困擾,可選擇的貸款管道參考如下:
由取得地政士證書和開業執照的專業代書,協助辦理房屋貸款,處理流程比起銀行相對更簡單快速,審核條件也寬鬆許多。除了一般房屋貸款,也可申請二胎房屋借款,額外獲取一筆資金。歡迎找新光代書申辦房屋貸款,可享有月利率最低0.85%起的優惠。
當鋪貸款通常以抵押品作為抵押擔保,如房屋、汽車或珠寶等,貸款人提供有價值的抵押品才能獲得貸款,貸款額度基本上也取決於抵押品的價值高低。當鋪依法規定年利率不得超過30%,通常月利率約1~2%。
專門提供融資服務的民間融資公司,通常房屋貸款條件較有彈性,且能提供多樣化的融資方案,滿足不同的融資需求,除了房貸,也辦理信貸、車貸等。在利率部分,法定貸款年利率不高於16%。
銀行房屋貸款利率相對較低,目前最低約2.06%起,以年計算,但核貸條件較嚴格;民間房屋貸款利率較高,通常約1%~3%,以月計算,但核貸條件較寬鬆易通過,且撥款速度較快。
管道 | 銀行房屋貸款 | 民間房屋貸款 |
貸款利率 | 年利率2.06%起,二胎約4%~18% | 月利率1%~3% |
貸款成數 | 約房屋價值70~85% | 可達房屋價值110% |
核貸條件 | 非常嚴格 | 彈性寬鬆 |
貸款年限 | 較長,約20~30年 | 較短,約5~7年 |
還款方式 | 較固定一兩種 | 彈性且多樣 |
撥款速度 | 較慢 | 較快,最快可當日撥款 |
民間房貸利率高於銀行房屋貸款利率,主要是因為民間貸款業者,所需承擔的借貸風險也較高。信用瑕疵、信用空白、負債比過高、房貸遲繳記錄、負債整合等原因,無法辦理房屋銀行貸款的民眾,都能到民間辦理貸款。
其實不論是銀行房屋抵押貸款,或是任何借貸都有風險,只要尋求合法管道辦理借貸,一樣能有效解決資金問題。
以下是民間房屋貸款的優點:
民間房屋貸款不像銀行需要提供在職證明、財力證明,到民間申辦房屋貸款不調閱聯徵紀錄,不看信用分數、財力證明、負債比例,只單看房屋價值,只要房屋價值越高,可貸金額就會越高。
銀行申辦時間都需要7天到15個工作天,不含例假日,民間最慢只需要3個工作天,最快當天設定完成,就能立即撥款,能快速補足借款人資金缺口。
相比銀行房屋貸款還款機制,民間貸款採彈性還款,申請人能依照自身經濟狀況,選擇想要的還款方式,有按月繳息、本利攤還兩種方式,借款全程不綁約,隨時清償本金也無須支付違約金。
A:房貸銀行比較主要有以下幾個重點:
A:一般來說,房屋貸款成數通常在70%至80%之間,銀行的房屋貸款成數審核,通常是以房屋價值為主,另外,申請人的信用、財務狀況、貸款額度等也會有所影響。如果本身條件不理想,導致房屋貸款成數不足使用,建議還可考慮申辦二胎貸款,增加可運用周轉的金額。
A:可參考以下判斷因素:
銀行貸款申請過程較繁瑣,審核又長,急用錢時審不過更讓人心急如焚。推薦找新光代書二胎貸款,審核快又高額度,幫您解決金錢上的燃眉之急,不可不知的優點如下:
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