二胎房貸(房屋二胎)

銀行房屋貸款懶人包|各家銀行房屋貸款利率比較,聰明做房貸銀行選擇(2024年9月更新)

2024 / 09 / 18
銀行房屋貸款懶人包|各家銀行房屋貸款利率比較,聰明做房屋貸款利率選擇

房屋貸款利率高嗎?選擇申辦房屋貸款哪家銀行好?想辦理銀行房屋貸款,一定要先了解各家銀行利率,因為各家銀行房屋貸款利率差異,會直接影響到貸款成本和還款負擔。透過各家銀行貸款利率比較,可以找到最有利的貸款方案,預估未來房貸銀行利率成本,有助於規劃還款計劃。

各銀行貸款利率哪怕只有些微差距,計算下來繳款總額也會相差一大筆錢,因此建議定期關注房貸銀行利率變化,可以把握時機做好房屋銀行貸款選擇,以節省貸款成本

關於銀行房屋貸款...

熱門銀行房屋貸款利率比較

房屋貸款利率最低的銀行是?房貸成數高的銀行有哪幾家?請看熱門銀行貸款利率比較表:
(註:部分銀行所提供的房貸種類眾多,建議可以到官網查詢符合自身需求的房屋貸款類型)

銀行名稱 貸款利率 還款期限 房貸成數
中國信託 2.58%起 最長30年 最高為房屋估價8.5成
國泰世華 2.19%起 最長30年 最高為房屋估價8成
玉山銀行 2.32%起 最長30年 最高8成
元大銀行 2.30%起 最長40年 最高為本行鑑價金額85成
永豐銀行 2.22%起 最長 40年 最高為房屋估價8.5成
華南銀行 2.185%起 最長30年 最高為房屋估價8成
彰化銀行 2.185%起 最長30年 最高為房屋估價8.5成
台灣銀行 2.345%起 最長30年 最高為房屋估價8成

各家各家銀行利率會變動嗎?

各家銀行房屋貸款利率並非固定的,受到多種因素的影響,與其找房屋貸款利率最低的銀行,不如多觀察相關因素,包括:

  1. 金融環境:各家銀行房屋貸款利率,常受整體經濟情勢影響。例如,央行提高基準利率以抑制通膨時,可能會導致銀行房屋貸款利率提高。
  2. 政府政策:政府可能以政策來影響房屋貸款利率,例如補助青年購屋政策來鼓勵低息貸款,也會使各家銀行利率波動。
  3. 市場競爭:金融市場的競爭程度,也會影響房屋貸款利率。若銀行間競爭激烈,為了吸引客戶,可能會提供較低的利率。

各銀行貸款利率不同,利息怎麼算?

辦理房貸前,一定要先做房貸試算。各銀行貸款利率計算方式常見有本金均攤、本息均攤兩種,各說明如下:

本金攤還:

計算方式:本金除以總期數,就是每月攤還的本金金額,利息則是本金餘額乘以月利率,因此每月銀行房屋貸款還款的本金金額固定,而利息支付金額逐漸減少

銀行房屋貸款還款試算公式:每月還款金額= (貸款本金/貸款期數) + (本金餘額 × 月利率)

本息攤還:

計算方式:將本金和利息平均分攤到每一期,因此銀行房貸每月繳的金額,大致是固定的

銀行房屋貸款還款試算公式:每月還款金額=每月應還本金金額+每月應付利息金額
=貸款本金x每月應付本息金額之平均攤還率
=貸款本金x {[(1+月利率)^月數] x月利率} / {[(1+月利率)^月數]-1}

銀行房屋貸款利息試算

假設張先生有一筆1000萬元的,單一利率銀行房屋貸款要繳,年利率為3%,貸款期限為30年。

若還款方式為本息攤還,月利率= 0.03 / 12 = 0.0025,月數=12x30=360

每月還款金額= 10000000 x {[(1+0.0025)^360]×0.0025} / {[(1+0.0025)^360]-1}
=每月需支付約42160元。

延伸閱讀:房貸利率怎麼算?房貸利率計算看過來,房屋抵押貸款利率試算&流程一次知

銀行房屋貸款利率低,會難申請嗎?

申請銀行房貸條件有哪些?

  • 申請人年齡介於20歲到65歲之間。
  • 申請人名下持有房屋。
  • 原房屋貸款需繳滿1年以上。
  • 房屋仍有殘值有借貸空間。
  • 需信用良好。
  • 提供明確的財力證明,像是勞健保投保紀錄、薪資轉帳近半年記錄。

相較於民間機構來說,銀行房貸條件較嚴苛,比較難申請。主因是房貸銀行利率通常比較低,銀行辦理貸款會採取保守作法,而即便通過層層關卡,最終銀行房屋貸款的額度大多也不高,對於有資金需求或是房屋頭期款不足的年輕族群,相對不友善。

銀行房屋貸款資料準備

辦理銀行房屋貸款時,需準備的資料有:

  • 貸款人雙證件(身分證;健保卡、駕照)。
  • 貸款人印鑑章。
  • 土地與建物登記謄本。
  • 個人財力證明如薪資單、扣繳憑單、薪資轉帳證明等(需附上近6個月薪資轉帳明細與存摺封面)。
  • 房屋買賣契約書。
  • 若有提供保證人,則須提供保證人身分證、印章、財力證明。

在辦理銀行房屋貸款時,由於房貸銀行會相當注重借款人的還款能力,所以建議一定要準備財力證明等資料;此外各家銀行房屋貸款利率,也有機會因借款人的工作類型、財力等緣故,而提供較優惠的房屋貸款成數,或是銀行房屋貸款利率。

房屋貸款哪家銀行好?

房貸哪家銀行好?選擇時可比較各銀行房屋貸款的條件,通常包括以下幾個方面:

  1. 申請人年齡:銀行房貸申請人年齡限制需滿20歲才能辦理,且限制年齡在65歲以下。
  2. 信用狀況:銀行會對貸款申請人的信用記錄進行評估,一般要求無不良信用記錄或過去拖欠還款的紀錄。
  3. 財力證明:申請人需提供穩定的收入證明,以證明有足夠的還款能力。通常要求有一定的工作年限和固定的收入來源。
  4. 貸款期限:銀行房屋貸款會設定還款期限,一般還款年限最高為20年至40年之間,因此通常會限制貸款年限,且加上屋齡不得超過50年的規定。

銀行房屋貸款推薦具有穩定收入、良好信用記錄的人申請辦理,通過審核的機率較高。此外,有其他不動產資產可抵押的人,對於申請銀行房屋貸款也較有利。

銀行房屋貸款流程

  1. 準備資料辦理申請:準備相關證明文件,如身份證明、收入證明、房屋資料等,注意需符合規定並正確填寫申請文件。
  2. 審核評估:銀行會對申請人的信用狀況、收入資產等進行評估。申請人需提供充分的財力證明、相關擔保品等資料,以增加銀行房屋貸款通過機會。
  3. 簽署合約:當貸款申請獲得批准後,申請人需與銀行簽署貸款合約,確定貸款金額、利率、還款期限等相關條款。在簽約前,注意詳讀合約內容確保權益。
  4. 辦理抵押登記:將房屋作為抵押品,需辦理相應的房屋抵押設定手續,應注意辦理相關細節避免漏誤。
  5. 完成放款:所有手續辦理完畢後,銀行會將款項匯入貸款人的指定帳戶,需注意確認是否如期撥款。
  6. 還款管理:申請人應按時還款,避免拖欠銀行房屋貸款或是逾期,以免影響信用記錄。如有困難應及時與銀行聯繫,協商解決方案。

延伸閱讀:買房/房屋貸款流程怎麼跑?房貸流程5步驟,要多久、申請時間一次看

除了房貸銀行選擇,你還可以這樣辦房貸

如果礙於種種因素,申請銀行房屋貸款無法通過,建議考慮找合法的民間房屋貸款管道,解決金錢困擾,可選擇的貸款管道參考如下:

1.代書貸款

由取得地政士證書和開業執照的專業代書,協助辦理房屋貸款,處理流程比起銀行相對更簡單快速,審核條件也寬鬆許多。除了一般房屋貸款,也可申請二胎房屋借款,額外獲取一筆資金。歡迎找新光代書申辦房屋貸款,可享有月利率最低0.85%起的優惠

2.當鋪貸款

當鋪貸款通常以抵押品作為抵押擔保,如房屋、汽車或珠寶等,貸款人提供有價值的抵押品才能獲得貸款,貸款額度基本上也取決於抵押品的價值高低。當鋪依法規定年利率不得超過30%,通常月利率約1~2%。

3.融資公司貸款

專門提供融資服務的民間融資公司,通常房屋貸款條件較有彈性,且能提供多樣化的融資方案,滿足不同的融資需求,除了房貸,也辦理信貸、車貸等。在利率部分,法定貸款年利率不高於16%。

民間VS銀行房屋貸款

銀行房屋貸款利率相對較低,目前最低約2.06%起,以年計算,但核貸條件較嚴格;民間房屋貸款利率較高,通常約1%~3%,以月計算,但核貸條件較寬鬆易通過,且撥款速度較快。

管道 銀行房屋貸款 民間房屋貸款
貸款利率 年利率2.06%起,二胎約4%~18% 月利率1%~3%
貸款成數 約房屋價值70~85% 可達房屋價值110%
核貸條件 非常嚴格 彈性寬鬆
貸款年限 較長,約20~30年 較短,約5~7年
還款方式 較固定一兩種 彈性且多樣
撥款速度 較慢 較快,最快可當日撥款

民間房貸利率比較銀行房貸高,是非法的嗎?

民間房貸利率高於銀行房屋貸款利率,主要是因為民間貸款業者,所需承擔的借貸風險也較高。信用瑕疵、信用空白、負債比過高、房貸遲繳記錄、負債整合等原因,無法辦理房屋銀行貸款的民眾,都能到民間辦理貸款

其實不論是銀行房屋抵押貸款,或是任何借貸都有風險,只要尋求合法管道辦理借貸,一樣能有效解決資金問題

以下是民間房屋貸款的優點:

1.門檻低,過件率高

民間房屋貸款不像銀行需要提供在職證明、財力證明,到民間申辦房屋貸款不調閱聯徵紀錄,不看信用分數、財力證明、負債比例,只單看房屋價值,只要房屋價值越高,可貸金額就會越高

2.撥款快速

銀行申辦時間都需要7天到15個工作天,不含例假日,民間最慢只需要3個工作天,最快當天設定完成,就能立即撥款,能快速補足借款人資金缺口。

3.還款彈性

相比銀行房屋貸款還款機制,民間貸款採彈性還款,申請人能依照自身經濟狀況,選擇想要的還款方式,有按月繳息、本利攤還兩種方式,借款全程不綁約,隨時清償本金也無須支付違約金。

  • 按月繳息:每個月只需繳交利息錢,本金可隨時償還,只要本金異動,利息會隨之調降。
  • 本利攤還:期數平均分攤本金加利息等於需繳交的金額,每個月的繳款金額是固定的。

房屋貸款PTT疑問串

Q1.房貸銀行選擇要注意哪些?

A:房貸銀行比較主要有以下幾個重點:

  • 房屋貸款利率:比較各家銀行房屋貸款利率高低,選擇對自己較有利的利率。
  • 貸款條件:進行房貸銀行比較,了解不同銀行房屋貸款條件限制,例如公教身分限制等。
  • 優惠專案:了解是否有符合的優惠貸款專案,例如青年首購房屋優惠等。
  • 還款期限:考慮銀行的貸款還款年限、寬限期等。

Q2.銀行房屋貸款成數多少?

A:一般來說,房屋貸款成數通常在70%至80%之間,銀行的房屋貸款成數審核,通常是以房屋價值為主,另外,申請人的信用、財務狀況、貸款額度等也會有所影響。如果本身條件不理想,導致房屋貸款成數不足使用,建議還可考慮申辦二胎貸款,增加可運用周轉的金額。

Q3.怎麼判斷銀行房屋貸款利率在低點還是高點?

A:可參考以下判斷因素:

  1. 金融市場環境:觀察整體經濟金融狀況,例如央行調降基準利率,可能會使各家銀行利率跟著調降
  2. 銀行政策:觀察各大銀行近期公告,若有銀行推出低利率優惠方案,其他銀行有可能會跟進調整利率。
  3. 利率走勢:查看過去一段時間的數據,觀察房貸銀行利率變化的趨勢,可以判斷目前是否處於相對低點或高點。

銀行房屋貸款過不了、貸不夠?快找新光代書

銀行貸款申請過程較繁瑣,審核又長,急用錢時審不過更讓人心急如焚。推薦找新光代書二胎貸款,審核快又高額度,幫您解決金錢上的燃眉之急,不可不知的優點如下:

  • 快速放款:最快當天、最慢3個工作天就能設定完成撥款,在最短的時間內獲得資金救援,解決緊急需求。
  • 可貸金額高:房屋可貸款成數高達市價110%,有更充足的額度空間可方便運用。
  • 利率優惠:申辦房屋貸款,可享房貸款利率最低0.85%起的優惠利率,節省利息支出。
房屋二胎借款是什麼

立即撥打民間房貸免費諮詢專線:0917-333666 或加入LINE客服線上洽詢新光代書專員,助您輕鬆辦理低利率房屋貸款。

新光代書借款流程:

  1. 諮詢申請:撥打24小時免付費諮詢專線或利用線上LINE諮詢新光代書專員提出申請。
  2. 審核評估:準備相關文件交由專員送件審核房屋條件。
  3. 簽約對保:審核完成,雙方同意貸款利率及金額等細節,即進行簽約。
  4. 馬上撥款:手續設定完成,立即撥款到申請人指定帳戶內。

更多銀行房貸比較知識

立即諮詢

(* 為必填欄位)