房屋設定是什麼意思？設定需要什麼資料？要多久？
房屋設定是什麼意思？在辦理房貸時，需要進行的「房屋設定抵押」是什麼？
房屋設定(房子設定抵押)是指辦理貸款時，不論是銀行還是民間，借款人都需申請登記，將房屋設定抵押作為貸款擔保物，目的是維護債權人的權益，若是房屋設定抵押後還不出來，債權人便能要求拍賣房屋。
關於房屋設定，你可能想知道...
- 房屋設定是什麼意思？房子設定與房貸有什麼關係？
- 房屋設定流程怎麼跑？房屋設定要多久？
- 房屋設定需要權狀正本嗎？房屋設定需要什麼資料？
- 如何知道房子被設定？房子設定查詢方式有哪些？
- 房屋設定人只能是房屋所有人嗎？房屋設定抵押過戶可行嗎？
- 房屋設定抵押一胎二胎差別是什麼？
- 房屋二胎設定的兩種方式
- 民間房屋二胎設定流程很多嗎？
- 民間二胎設定不難，找對代書快速申辦
- 房屋設定常見問題
房屋設定是什麼意思？房子設定與房貸有什麼關係？
什麼是房屋設定？
房屋設定，指的是借款人將名下房屋作為擔保品，辦理抵押設定給銀行或貸款公司，以申請貸款。
這項制度的設計，是為了保障債權人（通常為銀行）在借款人無法償還貸款時，能依法申請法拍並優先清償債權。
房子設定與房貸有什麼關係？
在申請房屋貸款時，銀行通常會要求借款人將所購房屋進行「設定」，也就是在房屋的產權登記上，註記銀行的「抵押權」。
這麼做的目的包括：
- 避免借款人尚未還清貸款前就轉賣或過戶房屋
- 確保借款人能按期還款，若違約，銀行可依法拍賣房屋，優先拿回貸款金額
提醒：設定≠失去房子的使用權
即使房子有設定抵押權，你仍然擁有該房屋的「所有權」與「使用權」，可以照常居住或使用該物件。只有當你違約不還款時，債權人才會依法啟動法拍程序。
房屋設定流程怎麼跑？房屋設定要多久？
房屋抵押設定一般最常不會超過兩天，若遇假日、連假順延。房屋設定流程如下：
- 申請、收件：檢附登記申請書、抵押權設定契約書及其他應附文件，向地政事務所申辦房子設定。
- 計費：依法核算登記費、書狀費、逾期申請登記之罰鍰/依核計規費，由電腦列印繳費單。
- 收費：申請人憑據繳款後發給收據。
- 初審：核對地籍資料，不動產標示及權屬是否符合、抵押權設定情形，以及有無查封、預告、假扣押、假處分、破產或其他禁止處分登記之情事。查對登記申請書附繳證件欄填寫證件名稱與件數是否符合。
- 複審：由複審複核補正通知書稿，並於複審欄加蓋職名章及簽註時間。
- 登錄：登錄人員依登記案件核定結果，將應登記事項依依登錄，登錄完畢後將案件移送校對人員。
- 校對：校對人員依登記案件與電腦檔案逐項校對，若校對有誤，再移送登錄人員重新登錄。
- 列印書狀：經校對完畢後，列印書狀，並於申請書繕狀欄蓋章及簽註時間。
- 校狀：權利書狀列印完成，經校狀無誤，即可於申請書校狀欄蓋章，並簽註時間。
- 書狀用印、結案：權利書狀經校對無誤後，完成登記之案件，應於登記案管系統中結案。
- 發狀還件：發狀人員接到用印完畢書狀及申請書，登記需發還之文件。
- 異動歸檔：案件由檔案室歸檔人員依結案順序將檔案集中管理。
房屋設定需要權狀正本嗎？房屋設定需要什麼資料？
房子設定文件
房屋設定需要權狀正本，以及申請人與房屋相關資料。房屋設定需要準備的文件有：
- 登記申請書。
- 抵押權設定契約書正副本各一份。
- 土地、建物權狀正本。
- 身分證明文件(身分證影本、戶籍謄本或戶口名簿影本)。
- 義務人印鑑證明、印鑑證明書，注意以登記原因發生日期前一年以後核發者為限(抵押權人為銀行金融機構可免附印鑑證明)。
房貸設定費多少？
辦理抵押權設定登記時，政府規定的房屋設定費用有兩項：登記費及書狀費。
- 設定登記費：依設定金額千分之一收取，如設定300萬，規費即3000元。
- 權利書書狀費：每張80元。
如何知道房子被設定？房子設定查詢方式有哪些？
想知道房屋是否有被抵押設定其實很簡單，只要帶著自己的相關證件，到地政事務所就可以進行不動產設定查詢。
- 地政事務所辦理：準備相關資料到地政事務所填寫申請書繳交費用，即可申請房屋設定抵押查詢，並領取收據及謄本。
- 線上申請謄本：上HINET地政服務網，進入HINET地政服務網站的電子謄本系統，確認調閱付費完成即可下載。
- 便利超商：需準備自然人憑證，到便利商店操作，確定調閱後繳交費用，完成繳費即可列印。
- 詢問代書：找代書幫忙申請房屋設定抵押查詢。
房屋設定人只能是房屋所有人嗎？房屋設定抵押過戶可行嗎？
根據目前抵押權設定的規定，房屋設定人不一定要是房屋所有人，只要能獲得房屋所有權人的同意，具備所需證件、文件，也可以委託由他人代理辦理。
委託辦理分為金融機構抵押權設定，或私人抵押權設定兩種情況：
- 金融機構抵押權：申請人可為抵押權設定之現所有權人或債務人。
- 私人抵押權：申請人可為抵押權設定之現所有權人、債務人或債權人。
房屋已進行設定可以過戶或贈與子女嗎？
即使房屋已進行抵押設定，原所有權人仍有買賣房屋的權利，可以正常移轉過戶給別人，同時不影響原本的房子抵押設定。同理，想將有設定抵押權的房屋贈與給子女，也是可以的。
但是，如果是房屋買方，就需要注意房子被設定抵押的情況。由於經過房屋設定抵押的房子，較難取得銀行貸款，所以需要格外注意；如果碰上欲購買的房屋有作過房屋設定，建議要做抵押權的移轉或清償，再進行所有權變更較能保障買方權益，避免未來出現爭議糾紛。
房屋設定抵押一胎二胎差別是什麼？
由於房屋有可能不只申辦過一次貸款，所以房子設定抵押權也會有優先順序之分，即所謂的「清償順序」。
還款上會優先從第一順位開始償還，依次再給第二順位、第三順位。若房貸無法如期還款，法院拍賣房屋後繳完相關規費、稅金，再來就會依照清償順序償還給貸款機構。
房屋設定抵押一胎貸款
指借款人第一次申請貸款時，將房屋設定為抵押品，且為第一順位抵押權，若借款人未來無法償還貸款，有最優先權處理房屋並收回欠款。
房屋設定抵押二胎貸款
在已辦過一次抵押權下再次借款，成為第二順位抵押權。需等第一順位收回欠款，然後才清償二胎貸款。
房屋二胎設定的兩種方式
1. 銀行房屋二胎設定
指將房屋再次抵押給另一家銀行借款，但因為屬於第二順位抵押，銀行面臨較高風險，因此利率通常在 3%～8% 間，貸款成數也偏低，多為原貸款的 1～2 成。
此外，銀行審核嚴格，借款人需具備良好信用與完整資料，辦理流程相對繁瑣。
2. 民間房屋二胎設定
條件相對寬鬆，不限信用、屋齡、坪數、地目，即便有信用瑕疵、協商紀錄或信用空白，也有機會核貸。只要房屋價值充足，即可申辦。
相較銀行，民間貸款門檻低、核貸快速、撥款速度快，是許多銀行婉拒案件的替代選擇。
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民間房屋二胎設定流程很多嗎？
民間代書房屋二胎設定申辦房貸申請流程一樣，都是需要經過簽約後再由地政事務所辦理房屋土地抵押設定登記。新光代書房屋二胎貸款設定流程只要簡單六個步驟就能輕鬆申辦：
- 提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線：0917-333666 或利用線上通訊軟體諮詢LINE ID：@680ubsqm向新光代書專員提出二胎貸款申請。
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- 房子設定：對保完成到撥款前，借款人需要經過地政抵押設定程序。一般抵押權設定的金額為貸款金額的0.85倍。新光代書會有專員與代書，親自陪同至地政事務所設定房子抵押權，設定手續完成後，即算核貸成功。
- 撥款：只要地政設定手續完成後，馬上撥款讓您運用資金。
民間二胎設定不難，找對代書快速申辦
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- 1-3個工作天就可快速撥款。
辦理新光代書房屋設定貸款需準備的資料
- 身分證影本一份。
- 印鑑證明(有效期限三個月內)。
- 原印鑑章。
- 自然人憑證IC卡。
- 土地、建物權狀。
- 銀行存摺影本(撥款用)。
了解房子設定是什麼意思後，想申辦民間二胎設定貸款、民間房屋二胎貸款，一點都不難。在新光代書只要地政設定手續完成後，馬上撥款讓您資金運用更靈活，更為您打造個人還款計劃，不再為還款問題而感到煩惱。
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房屋設定常見問題Q&A
Q1：房子被設定還能貸款嗎？
A：可以的，雖然許多銀行不接受房屋設定二胎借款，但新光二胎代書只要房子還有殘值空間，就可以辦理二胎貸款、三胎貸款，甚至是四胎貸款。
Q2：房屋設定後，抵押權是否也被設定？
A：房屋設定等同於被抵押設定。
Q3：土地設定是什麼？跟房屋設定意思一樣嗎？
A：土地設定與房屋設定意思是一樣的，名下的土地抵押給銀行或民間借貸時，就會被設定，表示該土地有貸款。
Q4：房屋能做私人設定嗎？房屋私人設定是什麼？
A：房屋能做私人設定，也就是民間設定，將名下的房屋抵押給民間借貸單位，此時名下的房屋就會被民間辦理抵押權的設定。
