2023 買房/房屋貸款流程怎麼跑？要多久、申請時間一次搞懂
大家都覺得房屋貸款流程複雜又漫長，畢竟買房是人生大事，很多人辛苦了大半輩子就只能買一間房而已，因此在購買房屋時，會非常謹慎選擇貸款銀行，對於貸款利率與貸款成數也馬虎不得，二胎代書馬上帶您來了解2023房貸轉貸/房屋貸款流程怎麼跑，需花費多長時間，房屋貸款審核重點都有哪些。
關於房屋貸款流程，你可能想知道...
申請房屋貸款流程必懂的3大重點
房屋貸款流程一、選擇銀行與方案
房屋貸款流程最重要的第一步驟就是挑選低利率的房貸銀行，可以選擇薪資轉帳銀行，或是主要存款的銀行，那在申辦房屋貸款時才能獲得較優惠的貸款利率，以下有幾間銀行的房貸專案與房貸利率提供給您做參考：
申請房屋貸款流程開跑前，選擇銀行與方案
| 銀行名稱 | 房貸專案 | 房貸利率 |
|---|---|---|
| 花旗銀行 | 購屋房貸 | 最低1.33% |
| 中國信託 | 公教優利房屋貸款 | 最低1.31% |
| 渣打銀行 | 指數型房屋貸款 | 最低1.6% |
| 匯豐銀行 | 加值抵利型房貸 | 最低1.63% |
| 台新銀行 | 購屋貸款 | 最低1.7% |
| 台北富邦 | 購屋貸款 | 最低1.75% |
房屋貸款流程二、鑑價
銀行鑑價流程：向銀行提出銀行二胎/房屋貸款申請後，銀行會派出鑑價人員評估房屋價值，每家銀行鑑價角度不同，通常注重在房屋坐落區域、坪數大小、格局、周遭環境、屋況、屋齡以及房屋裝潢作為鑑價重點，有些銀行也會視貸款人的資金用途決定貸款金額。
房屋貸款流程三、審核聯徵
貸款人會將房屋貸款準備資料——也就是貸款申請書與財力證明等相關資料交予銀行，銀行會進行審核動作，包含調閱貸款人聯徵紀錄，針對工作年資、職業類別、年收入、帳戶存款、以及是否有其他資產作為評估，審核貸款人是否具有還款能力、信用條件是否有瑕疵等，將貸款人條件與房屋條件加總後，決定貸款金額與貸款利率。
房屋貸款流程四、照會與簽約對保
決定核貸後，銀行專員會打電話進行詢問的動作，此動作就稱之為照會，通常會有幾個常見的基本問題：
- 您的基本資料。
- 貸款金額、成交金額、房屋地址。
- 所待公司之名稱、連絡電話、職稱、年資與收入。
- 貸款目的、資金用途。
照會結束後，專員會與您預約時間到銀行作簽約對保動作，當面確認貸款契約書內容，並簽訂貸款契約書。
貸款契約書會詳細記載貸款金額、貸款利率、還款年限、綁約期限、違約金比例與是否有寬限期等，貸款人須謹慎核對，反覆確認合約內容，確認貸款內容均正確後即可簽訂合約，簽訂合約後，在貸款銀行開立帳戶做為日後繳款房貸使用。
銀行在承辦房屋貸款流程時會要求貸款人辦理火險與地震險，以保護不動產抵押物的安全，該保險費用需持續繳至貸款清償為止。
房屋貸款流程五、抵押權設定
房屋貸款合約簽訂完成後，銀行會將不動產抵押設定交由代書代為處理，將抵押設定資料帶至地政事務所，將貸款房屋設定給銀行作為第一順位債權人，抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。
房屋貸款流程六、撥款
所有房屋貸款流程跑完後，最後一個步驟就可以撥款了，房貸撥款前銀行會先了解房屋是否仍有貸款，若前屋主仍有房屋貸款尚未繳完，那撥款前就必須先償還前房貸，待債務清償完畢後，剩餘貸款金額就會撥發至履保專戶內，由履約管理公司保管。
房貸清償/房貸代償/房貸增貸流程怎麼跑？
● 申請房貸清償流程為：
- 向銀行諮詢結清金額以及是否有違約金等問題。
- 將結清金額匯入銀行指定帳號，並向銀行做確認。
- 確認清償完畢，與銀行約定時間領取房貸清償證明。
● 申請房貸代償流程為：
- 向銀行或借貸公司提出代償申請。
- 將審核文件準備齊全交予借貸機構備審。
- 與貸方約定時間對保簽約。
- 至地政事務所辦理抵押權設定手續。
- 設定完成，撥發款項，代為清償。
● 申請房屋增貸流程為：
- 向原房貸銀行申請房屋增貸。
- 將審核文件準備齊全交予備審。
- 與貸方約定時間對保簽約。
- 會在抵押權上新增設該筆貸款項目。
- 設定完成，撥發款項。
房貸代償與房貸增貸差別在於貸款銀行不同，房貸代償是另找銀行或借貸公司代為清償原房屋貸款，而房貸增貸則是向原房貸銀行申辦增貸貸款。
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2. 撥款速度快
申請房貸流程僅需花費1~3個工作天，最慢3個工作天，最快當天設定完成就會立即撥發款項，給予貸款人最即時的資金救援，救急最給力。
3. 房貸申辦門檻低
新光二順位房貸，免聯徵免保人，不看貸款人信用條件，財力證明、負債比例、債務協商、貸款遲繳紀錄等問題，只要年滿20歲，名下持有房屋即可申辦新光二胎房貸。
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房屋貸款流程了解後，再來看看...
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買房貸款流程ptt常見QA
Q：房貸流程要多久？房屋貸款流程時間要幾天？
A：房貸流程從貸款人向銀行提出貸款申請→繳交審核資料→銀行鑑價房屋→審核貸款人信用條件、財力證明→簽貸款契約書→撥發款項，最少需要2到3個星期的工作天。
光是針對房屋鑑價與審核貸款人的信用條件就需要花7個工作天，因為銀行十分注重貸款人還款能力，貸款人必須通過嚴格審核，具有足夠還款能力才能讓銀行降低借貸風險，放心借貸。
Q：房貸轉貸流程跟買房貸款流程一樣嗎？
A：房貸轉貸流程與買房貸款流程相似，一樣是從提出申請到審核評估到對保簽約到抵押設定再到撥款，唯一差別只在房貸轉貸需先將轉貸銀行設定為第二順位債權人，在代償繳清原房屋貸款後，向原房貸銀行取得清償證明，將清償證明與其他相關文件帶至地政事務所辦理塗銷手續，並將轉貸銀行重新設定為第一順位債權人，待設定完成後，只需繳交房貸給新轉貸銀行即可。
Q：房屋貸款流程前，需要準備哪些資料？
A：申辦房屋貸款流程前，房貸準備資料文件包含有：
- 借款人身分證、第二證件，印章。
- 保證人身分證、印章、個人收入證明。
- 所得證明，如名下財產清單、薪資轉帳存摺、薪資單、報稅證明、扣繳憑單、儲蓄險保單。
- 不動產權狀影本。
- 買賣契約書影本。
貸款人與保證人信用條件、財力證明、還款能力是銀行最為注重的部分，如果能提供給銀行越多的財力證明，那貸款利率會更加優惠，對於房屋貸款核貸率也會提高許多。
Q：買房貸款流程需要手續費嗎？
A：買房貸款流程會有很多不同的費用支出，費用如下：
- 帳管費：2,000~20,000元不等，視各銀行而定。
- 聯徵費：2,000~20,000元不等，視各銀行而定。
- 轉貸代償費：2,000 ~ 20,000元不等，視各銀行而定。
- 轉貸塗銷費：1,200 ~ 2,000元，通常由賣方負擔。
- 土地登記規費：按設定金額的千分之一。
- 代書費：4,000~6,000元不等。
- 書狀費：每張80元。
- 謄本費：每張20元。
- 火險：每年投保一次，依各保險公司費率計收，各家費用相近，若提前償還貸款，可要求退還預繳之保險費。
- 地震險：每年投保一次，依目前每年費率調整，若提前償還貸款，可要求退還預繳之保險費。
