想找房屋貸款銀行但不知道該選哪間?本篇文章幫你一次整理房貸銀行推薦名單、利率比較、最高成數、房貸試算與銀行申請條件,無論你是首購族還是轉貸需求,都能快速找到適合的方案!
作者:新光二胎貸款專業團隊
市面上能核貸房貸成數高達9成的銀行不多,主要集中在新光銀行、中國信託、華南銀行等特定銀行。不過,即使是這些房貸成數最高銀行,也並非每一位申貸人都能成功核准9成貸款,仍需符合銀行嚴格的審核條件。
想要提高核貸成數?以下這5招是關鍵:
信用分數是銀行審核房貸的重要指標。準時繳信用卡帳單、避免信用瑕疵或債務協商紀錄,能讓銀行相信你具備良好的還款能力,自然願意核貸更高成數。
在申貸前幾個月就將資金存入銀行帳戶(如10萬元以上),或是提出儲蓄險、基金、股票、財產清單等資產證明,都能加強財力評分,讓銀行更有信心核貸。
若個人財力稍弱,可提供一位收入穩定、信用良好的保證人來輔助申貸。切記,保證人若本身有負債或信用不良,反而可能扣分。
除了申貸房屋本身,若名下有其他不動產、汽車、土地等可供抵押,也能提升貸款成數,是一種提高房貸成數的有效方式。
平時與銀行保持良好互動,例如使用該行薪轉、信用卡、自動扣繳等服務,有助於在申貸時累積信任度,提高過件機率與核貸成數。
為了降低風險,有些銀行會對願意投保房貸壽險的客戶給予較高成數優惠。此保險可保障借款人若發生意外時,由保險公司代為清償債務。
大多數房屋貸款銀行計算利息的方式,會採用「本息平均攤還法」,也就是把貸款本金與利息分攤成每月固定金額,還款方式穩定、方便規劃財務。
不過你知道這筆「每月應繳金額」怎麼算出來的嗎?我們用簡單步驟幫你快速掌握:
每月應繳總額
= 貸款本金 × 每月攤還率
= 每月本金 + 每月利息
每月攤還率的計算方式:
假設你向銀行貸款 1,000 萬元,貸款年限 20 年、年利率 1.8%。
代入公式可得:
若你申請有「寬限期」,只需先繳利息、不繳本金,計算方式如下:
寬限期每月利息= 尚未清償本金 × 月利率
例如:1,000 萬 × 0.0015 = 15,000 元/月
向銀行申辦房屋貸款是有條件的,並不是每個人都適合向銀行申請房貸。以下說明申辦房屋貸款須具備的基本條件:
因為房貸需要長期還款,也需要考慮還款能力,如果太年輕或太老,則比較難有穩定的工作賺錢能力,所以有年齡限制。
房屋貸款銀行會拉聯徵來看申貸者的信用評分,如果信用紀錄不好或有瑕疵,就不容易過件。
最好是固定工作、每月有穩定收入,代表申貸人現金流穩定,還款比較沒有問題。如果沒有固定收入的話,要能夠提供其他的財力證明,例如不動產所有權狀、定期存款單、房屋或地價稅單、股票持股明細、基金投資明細等。
房屋的地段位置、屋齡是否過於老舊、是否為海砂屋等,都會影響房貸的申請。
首購的自備款包括要支付契稅、印花稅、地政士代辦費等相關規費,申貸成數約為7 ~ 8成,因此自備款一般約需房價總額的20% ~ 30%。
銀行辦理房貸要求高,審核嚴格,如果條件不夠的話,有可能會出現可貸成數不如預期的情況,建議改向民間貸款申辦房屋貸款,條件較為寬鬆。
不是每個人都能符合銀行的房貸條件,如果你遇到以下情況:
這時候,不妨考慮民間貸款房貸,是一種更具彈性、門檻較低的選擇。
以下為銀行與民間貸款的比較:
管道 | 民間貸款 | 銀行 |
利率 | 月利率1%~3% (年利率12%~36%) | 年利率3%~15% |
成數 | 二胎房貸最高可貸到110% | 根據房屋殘值評估最高5百萬 |
貸款期限 | 無綁約,隨時可還 | 最長30年 |
還款方式 | 可每月只繳利息,或是本利攤還 | 本利或本息攤還 |
撥款速度 | 當日設定、撥款,最慢3個工作天 | 一般約7~15個工作天 |
若你在找房貸銀行推薦時,擔心條件過嚴、成數不夠、審核太久,新光貸款就是你的解方!
不論你是首購族、轉貸族,還是名下已有貸款需要辦理二胎增貸,新光團隊都能提供:
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