【房屋貸款銀行推薦】2025房屋貸款銀行利率、成數、申貸比較懶人包
想找房屋貸款銀行但不知道該選哪間？本篇文章幫你一次整理房貸銀行推薦名單、利率比較、最高成數、房貸試算與銀行申請條件，無論你是首購族還是轉貸需求，都能快速找到適合的方案！
作者：新光二胎貸款專業團隊
關於房貸銀行推薦消息快速看
- 2025房屋貸款銀行推薦名單（PTT熱議Top6）
- 怎麼找成數高的房貸銀行？關鍵看這5點
- 房貸利息怎麼算？用簡單試算公式馬上懂！
- 我適合申請銀行房貸嗎？
- 房貸辦不下來怎麼辦？除了銀行，民間貸款也是好選擇！
- 新光貸款，房貸成數、速度、彈性一次滿足！
2025房屋貸款銀行推薦名單（PTT熱議Top6）
1、中國信託｜成數高達85%、利率1.72%起
- 利息：1.72%起
- 條件：有購屋需求者
- 優勢：核貸成數高，可達房屋鑑價85%
- 特色：適合想貸高成數的申貸人
- 深入了解中國信託房屋貸款
2、臺灣銀行｜大企業/公教優惠利率1.89%起
- 利息：1.897%起
- 條件：2500大企業員工、專技人員、公教人員、一般戶
- 優勢：相關規費較其他銀行低
- 特色：適合專業人數及知名企業員工辦理；開辦費3000元起，較其他銀行低。
- 深入了解臺灣銀行房屋貸款
3、土地銀行｜透明指數型房貸、利率1.8%
- 利息： 1.8%起
- 條件： 具還款能力及票信及債信正常之自然人。
- 優勢： 指數型房貸，利率更為透明。
- 特色： 適合信用條件良好者、自然人申辦。
- 深入了解土地銀行房屋貸款
4、第一銀行｜利率1.56%起，貸款年限30年
- 利息： 1.56%起
- 條件： 信用良好、有正當職業、具償還能力之本國國民；或奉准在國內置產的華僑或外僑。
- 優勢：利息較多數銀行低。
- 特色： 購置住宅用不動產最長30年，其餘最長20年。
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5、國泰世華｜醫師/律師專屬A+方案
- 利息： 1.65%起
- 條件：
- 符合該行優良條件企業員工
- 專業人士，如醫師、律師、建築師公教機關正式員工
- 該行既有之優質客戶
- 優勢：只要與該行有密切往來的客戶，就有條件上的優勢。
- 特色：適合專業人士及與該行往來密切的人辦理。
- 深入了解國泰世華銀行房屋貸款
6、玉山銀行｜利率低至1.36%、跟隨十大銀行調整
- 利息：1.36%起
- 條件：20歲以上，信用正常，有購屋及轉貸需求者。
- 優勢：利息相較其他銀行更低，跟隨國內十大銀行利率浮動調整。
- 特色：房貸年限20年為原則。
- 深入了解玉山銀行房屋貸款
怎麼找成數高的房貸銀行？關鍵看這5點
市面上能核貸房貸成數高達9成的銀行不多，主要集中在新光銀行、中國信託、華南銀行等特定銀行。不過，即使是這些房貸成數最高銀行，也並非每一位申貸人都能成功核准9成貸款，仍需符合銀行嚴格的審核條件。
想要提高核貸成數？以下這5招是關鍵：
一、 維持良好信用紀錄
信用分數是銀行審核房貸的重要指標。準時繳信用卡帳單、避免信用瑕疵或債務協商紀錄，能讓銀行相信你具備良好的還款能力，自然願意核貸更高成數。
二、提供充分的財力證明
在申貸前幾個月就將資金存入銀行帳戶（如10萬元以上），或是提出儲蓄險、基金、股票、財產清單等資產證明，都能加強財力評分，讓銀行更有信心核貸。
三、提出合格保證人
若個人財力稍弱，可提供一位收入穩定、信用良好的保證人來輔助申貸。切記，保證人若本身有負債或信用不良，反而可能扣分。
四、增加擔保品
除了申貸房屋本身，若名下有其他不動產、汽車、土地等可供抵押，也能提升貸款成數，是一種提高房貸成數的有效方式。
五、與銀行建立長期往來
平時與銀行保持良好互動，例如使用該行薪轉、信用卡、自動扣繳等服務，有助於在申貸時累積信任度，提高過件機率與核貸成數。
六、加碼建議：購買房貸壽險
為了降低風險，有些銀行會對願意投保房貸壽險的客戶給予較高成數優惠。此保險可保障借款人若發生意外時，由保險公司代為清償債務。
房貸利息怎麼算？用簡單試算公式馬上懂！
大多數房屋貸款銀行計算利息的方式，會採用「本息平均攤還法」，也就是把貸款本金與利息分攤成每月固定金額，還款方式穩定、方便規劃財務。
不過你知道這筆「每月應繳金額」怎麼算出來的嗎？我們用簡單步驟幫你快速掌握：
房貸試算的基本公式
每月應繳總額
＝ 貸款本金 × 每月攤還率
＝ 每月本金 + 每月利息
每月攤還率的計算方式：
- 月利率 ＝ 年利率 ÷ 12
- 期數 ＝ 房貸年限 × 12（以月為單位）
房貸試算舉例
假設你向銀行貸款 1,000 萬元，貸款年限 20 年、年利率 1.8%。
- 月利率 = 1.8% ÷ 12 = 0.15%（即 0.0015）
- 期數 = 20 年 × 12 = 240 期
代入公式可得：
- 每月應繳總額約為49,505元
- 隨著本金逐月遞減，每月利息占比會慢慢降低，本金占比會增加
寬限期怎麼算？
若你申請有「寬限期」，只需先繳利息、不繳本金，計算方式如下：
寬限期每月利息＝ 尚未清償本金 × 月利率
例如：1,000 萬 × 0.0015 = 15,000 元/月
我適合申請銀行房貸嗎？
向銀行申辦房屋貸款是有條件的，並不是每個人都適合向銀行申請房貸。以下說明申辦房屋貸款須具備的基本條件：
一、年齡必須在20 ~ 65歲之間
因為房貸需要長期還款，也需要考慮還款能力，如果太年輕或太老，則比較難有穩定的工作賺錢能力，所以有年齡限制。
二、要有良好的信用
房屋貸款銀行會拉聯徵來看申貸者的信用評分，如果信用紀錄不好或有瑕疵，就不容易過件。
三、要有穩定的收入或財力證明
最好是固定工作、每月有穩定收入，代表申貸人現金流穩定，還款比較沒有問題。如果沒有固定收入的話，要能夠提供其他的財力證明，例如不動產所有權狀、定期存款單、房屋或地價稅單、股票持股明細、基金投資明細等。
四、房屋條件不能太差
房屋的地段位置、屋齡是否過於老舊、是否為海砂屋等，都會影響房貸的申請。
五、首購自備款需佔房價總額20% ~ 30%
首購的自備款包括要支付契稅、印花稅、地政士代辦費等相關規費，申貸成數約為7 ~ 8成，因此自備款一般約需房價總額的20% ~ 30%。
銀行辦理房貸要求高，審核嚴格，如果條件不夠的話，有可能會出現可貸成數不如預期的情況，建議改向民間貸款申辦房屋貸款，條件較為寬鬆。
房貸辦不下來怎麼辦？除了銀行，民間貸款也是好選擇！
不是每個人都能符合銀行的房貸條件，如果你遇到以下情況：
- 信用有瑕疵
- 沒有薪資轉帳或收入證明
- 房屋坪數不足、屋齡太高
- 房貸成數貸不到預期金額
這時候，不妨考慮民間貸款房貸，是一種更具彈性、門檻較低的選擇。
以下為銀行與民間貸款的比較：
| 管道 | 民間貸款 | 銀行 |
| 利率 | 月利率1%~3% (年利率12%~36%) | 年利率3%~15% |
| 成數 | 二胎房貸最高可貸到110% | 根據房屋殘值評估最高5百萬 |
| 貸款期限 | 無綁約，隨時可還 | 最長30年 |
| 還款方式 | 可每月只繳利息，或是本利攤還 | 本利或本息攤還 |
| 撥款速度 | 當日設定、撥款，最慢3個工作天 | 一般約7~15個工作天 |
新光貸款，房貸成數、速度、彈性一次滿足！
若你在找房貸銀行推薦時，擔心條件過嚴、成數不夠、審核太久，新光貸款就是你的解方！
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