二胎房貸(房屋二胎)

【房屋貸款銀行推薦】2025房屋貸款銀行利率、成數、申貸比較懶人包

2025 / 05 / 13
2022房貸銀行推薦,成數最高銀行是哪間?ptt鄉民都這樣找房屋貸款銀行

想找房屋貸款銀行但不知道該選哪間?本篇文章幫你一次整理房貸銀行推薦名單、利率比較、最高成數、房貸試算與銀行申請條件,無論你是首購族還是轉貸需求,都能快速找到適合的方案!

作者:新光二胎貸款專業團隊

關於房貸銀行推薦消息快速看

2025房屋貸款銀行推薦名單(PTT熱議Top6)

1、中國信託|成數高達85%、利率1.72%起

2、臺灣銀行|大企業/公教優惠利率1.89%起

  • 利息:1.897%起
  • 條件:2500大企業員工、專技人員、公教人員、一般戶
  • 優勢:相關規費較其他銀行低
  • 特色:適合專業人數及知名企業員工辦理;開辦費3000元起,較其他銀行低。
  • 深入了解臺灣銀行房屋貸款

3、土地銀行|透明指數型房貸、利率1.8%

  • 利息: 1.8%起
  • 條件: 具還款能力及票信及債信正常之自然人。
  • 優勢: 指數型房貸,利率更為透明。
  • 特色: 適合信用條件良好者、自然人申辦。
  • 深入了解土地銀行房屋貸款

4、第一銀行|利率1.56%起,貸款年限30年

  • 利息: 1.56%起
  • 條件: 信用良好、有正當職業、具償還能力之本國國民;或奉准在國內置產的華僑或外僑。
  • 優勢:利息較多數銀行低。
  • 特色: 購置住宅用不動產最長30年,其餘最長20年。
  • 深入了解第一銀行房屋貸款

5、國泰世華|醫師/律師專屬A+方案

  • 利息: 1.65%起
  • 條件:
    1. 符合該行優良條件企業員工
    2. 專業人士,如醫師、律師、建築師公教機關正式員工
    3. 該行既有之優質客戶
  • 優勢:只要與該行有密切往來的客戶,就有條件上的優勢。
  • 特色:適合專業人士及與該行往來密切的人辦理。
  • 深入了解國泰世華銀行房屋貸款

6、玉山銀行|利率低至1.36%、跟隨十大銀行調整

  • 利息:1.36%起
  • 條件:20歲以上,信用正常,有購屋及轉貸需求者。
  • 優勢:利息相較其他銀行更低,跟隨國內十大銀行利率浮動調整。
  • 特色:房貸年限20年為原則。
  • 深入了解玉山銀行房屋貸款

怎麼找成數高的房貸銀行?關鍵看這5點

市面上能核貸房貸成數高達9成的銀行不多,主要集中在新光銀行、中國信託、華南銀行等特定銀行。不過,即使是這些房貸成數最高銀行,也並非每一位申貸人都能成功核准9成貸款,仍需符合銀行嚴格的審核條件。

想要提高核貸成數?以下這5招是關鍵:

一、 維持良好信用紀錄

信用分數是銀行審核房貸的重要指標。準時繳信用卡帳單、避免信用瑕疵或債務協商紀錄,能讓銀行相信你具備良好的還款能力,自然願意核貸更高成數。

二、提供充分的財力證明

在申貸前幾個月就將資金存入銀行帳戶(如10萬元以上),或是提出儲蓄險、基金、股票、財產清單等資產證明,都能加強財力評分,讓銀行更有信心核貸。

三、提出合格保證人

若個人財力稍弱,可提供一位收入穩定、信用良好的保證人來輔助申貸。切記,保證人若本身有負債或信用不良,反而可能扣分。

四、增加擔保品

除了申貸房屋本身,若名下有其他不動產、汽車、土地等可供抵押,也能提升貸款成數,是一種提高房貸成數的有效方式。

五、與銀行建立長期往來

平時與銀行保持良好互動,例如使用該行薪轉、信用卡、自動扣繳等服務,有助於在申貸時累積信任度,提高過件機率與核貸成數。

六、加碼建議:購買房貸壽險

為了降低風險,有些銀行會對願意投保房貸壽險的客戶給予較高成數優惠。此保險可保障借款人若發生意外時,由保險公司代為清償債務。

房貸利息怎麼算?用簡單試算公式馬上懂!

大多數房屋貸款銀行計算利息的方式,會採用「本息平均攤還法」,也就是把貸款本金與利息分攤成每月固定金額,還款方式穩定、方便規劃財務。

不過你知道這筆「每月應繳金額」怎麼算出來的嗎?我們用簡單步驟幫你快速掌握:

房貸試算的基本公式

每月應繳總額
= 貸款本金 × 每月攤還率
= 每月本金 + 每月利息

每月攤還率的計算方式:

每月攤還率的計算方式
  • 月利率 = 年利率 ÷ 12
  • 期數 = 房貸年限 × 12(以月為單位)

房貸試算舉例

假設你向銀行貸款 1,000 萬元,貸款年限 20 年、年利率 1.8%。

  • 月利率 = 1.8% ÷ 12 = 0.15%(即 0.0015)
  • 期數 = 20 年 × 12 = 240 期

代入公式可得:

  • 每月應繳總額約為49,505元
  • 隨著本金逐月遞減,每月利息占比會慢慢降低,本金占比會增加

寬限期怎麼算?

若你申請有「寬限期」,只需先繳利息、不繳本金,計算方式如下:

寬限期每月利息= 尚未清償本金 × 月利率

例如:1,000 萬 × 0.0015 = 15,000 元/月

我適合申請銀行房貸嗎?

向銀行申辦房屋貸款是有條件的,並不是每個人都適合向銀行申請房貸。以下說明申辦房屋貸款須具備的基本條件:

一、年齡必須在20 ~ 65歲之間

因為房貸需要長期還款,也需要考慮還款能力,如果太年輕或太老,則比較難有穩定的工作賺錢能力,所以有年齡限制。

二、要有良好的信用

房屋貸款銀行會拉聯徵來看申貸者的信用評分,如果信用紀錄不好或有瑕疵,就不容易過件。

三、要有穩定的收入或財力證明

最好是固定工作、每月有穩定收入,代表申貸人現金流穩定,還款比較沒有問題。如果沒有固定收入的話,要能夠提供其他的財力證明,例如不動產所有權狀、定期存款單、房屋或地價稅單、股票持股明細、基金投資明細等。

四、房屋條件不能太差

房屋的地段位置、屋齡是否過於老舊、是否為海砂屋等,都會影響房貸的申請。

五、首購自備款需佔房價總額20% ~ 30%

首購的自備款包括要支付契稅、印花稅、地政士代辦費等相關規費,申貸成數約為7 ~ 8成,因此自備款一般約需房價總額的20% ~ 30%。

銀行辦理房貸要求高,審核嚴格,如果條件不夠的話,有可能會出現可貸成數不如預期的情況,建議改向民間貸款申辦房屋貸款,條件較為寬鬆。

房貸辦不下來怎麼辦?除了銀行,民間貸款也是好選擇!

不是每個人都能符合銀行的房貸條件,如果你遇到以下情況

  • 信用有瑕疵
  • 沒有薪資轉帳或收入證明
  • 房屋坪數不足、屋齡太高
  • 房貸成數貸不到預期金額

這時候,不妨考慮民間貸款房貸,是一種更具彈性、門檻較低的選擇。

以下為銀行與民間貸款的比較:

管道 民間貸款 銀行
利率 月利率1%~3% (年利率12%~36%) 年利率3%~15%
成數 二胎房貸最高可貸到110% 根據房屋殘值評估最高5百萬
貸款期限 無綁約,隨時可還 最長30年
還款方式 可每月只繳利息,或是本利攤還 本利或本息攤還
撥款速度 當日設定、撥款,最慢3個工作天 一般約7~15個工作天

新光貸款,房貸成數、速度、彈性一次滿足!

若你在找房貸銀行推薦時,擔心條件過嚴、成數不夠、審核太久,新光貸款就是你的解方!

不論你是首購族、轉貸族,還是名下已有貸款需要辦理二胎增貸,新光團隊都能提供:

  • 成數比銀行高、額度充足
  • 利率合理、方案彈性
  • 免綁約、可隨時清償
  • 申請流程快速,最快當日設定、撥款

立即來電諮詢:0917-333666 ,或line線上諮詢新光貸款專員

看完房屋貸款銀行後,推薦您閱讀:

立即諮詢

(* 為必填欄位)