聰明避免小額借款風險與陷阱Tips！合法小額信貸推薦，超低利率還款更彈性

碰到急需用錢時，小額借款是多數人的第一選擇。然而，小額借款是什麼？申辦小額借貸需要注意什麼？私人小額借款也有一些風險，像是辦完貸款後即消失、利息超過合法範圍等，不可不慎。

另一方面，合法小額信貸推薦哪些管道？ 銀行也可申辦小額借款，但難度較高，本篇文章告訴你如何低利率的民間小額貸款管道，以及如何避免小額借款風險與陷阱！

關於小額借款，你可能想知道...

• 小額借款是什麼？
• 小額借貸有哪些優缺點？民間vs銀行怎麼貸？
• 常見小額借款種類看過來
• 小額借貸利息該怎麼算？
• 私人小額借款的常見陷阱
• 小額借款推薦管道有哪些？
• 該如何向新光辦理小額借款？
• 小額貸款免聯徵，找新光最快速

小額借款是什麼？

一般說的小額借款，指的是金額小於30萬元的貸款，為方便解決借款人急需用錢的需求，小額借款有快速放款的特性，通常不需抵押品，也比一般貸款方案好借。常見的小額借款管道有銀行、民間當鋪、民間代書、民間融資公司等。

延伸閱讀：小額貸款五萬需要什麼條件？具備這項條件，想貸款10萬不是問題！

小額借貸有哪些優缺點？民間vs銀行怎麼貸？

常見小額借款種類看過來

1. 小額信貸

不需抵押品的貸款，一般需要提供工作及薪轉、財力證明，利息通常較高，額度在月薪22倍以內。有些銀行也提供快速小額貸款，申辦流程更簡單方便，利率較一般信貸高一些。

2. 信用卡預借現金

只要有一張信用卡就可申辦，快速又方便，借款額度則是信用卡額度扣掉已刷卡的金額，申辦時還須另繳一筆手續費。

3. 汽機車借款：

利用汽機車當作抵押品，來向銀行或民間管道申辦小額借，額度一般在5萬元起，上限則是看汽機車的殘值，以及借款人的條件。

4. 保單借款：

利用名下的保單來借款，其實就是預支保單價值準備金的意思，一般保單借款的額度是價值準備金的5~9成。

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小額借貸利息該怎麼算？

不同的小額借貸管道，利息算法也不同。一般來說，銀行小額借款利息大約在年利率5%~8%，民間小額借款則依照各不同管道有所差異，例如民間二胎利息大約每月1%~3%，民間當鋪利息則每月大約2%~2.5%之間。

這裡要注意的是，小額借貸利息計算方式，是以月計算、或是以年計算，坊間常見的非法高利貸，很多是按日計算，常聽到的1分利、3分利、10分利，高利貸可能是以7天或10天為計算週期。

換句話說，如果3分利以7天為一期計算，一個月利息就是12%，明顯就是違法的高利貸，申辦小額借款時務必注意利息的算法。

私人小額借款的常見陷阱

私人小額借款管道很多，但因業者品質良莠不齊，其中隱藏許多風險，常見的陷阱有以下幾種：

1. 違法的高利貸：利息計算方式說得含糊不清，借款後發現是以日計息的高利貸，超過合法範圍。
2. 辦手機及門號的陷阱：聲稱只要辦手機或門號，就可馬上借到一筆錢，拿走手機及證件後就消失不見。
3. 要求預先提供個人資料：要求借款人預先提供提款卡、存摺、印章等。
4. 保證過件、條件太寬鬆：條件太寬鬆，幾乎沒有審核過程，通常都是有問題的。

小額借款推薦管道有哪些？

小額借款推薦以下3個管道，差異比較如下表：

該如何向新光辦理小額借款？

向新光代書辦理合法小額借款，條件很簡單，只要是年滿20歲的國民，申辦小額信貸只要提供勞保明細或薪轉證明，或是名下持有有價擔保品，也可申辦小額貸款。信用有瑕疵或信用小白也不用擔心，可以申辦小白小額信貸。

另外，為了給借款人方便，小額借款月繳可以只繳利息，減輕還款壓力，也可以利用小額借款代償高利，降低債務的利息，為您整合負債，走向無債一身輕之路。

延伸閱讀：必讀小額借款注意事項：看懂小額借款風險/詐欺，避免落入陷阱中

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