二胎房貸(房屋二胎)

房屋增貸條件/流程怎麼跑?房屋貸款增貸好嗎?房子增貸需要多少工作天?

2023 / 11 / 27
房屋貸款增貸好嗎?房屋增貸條件、流程怎麼跑?房子增貸需要多少工作天?

房貸增貸是什麼?貸款中的房子可以再貸款嗎?房貸貸款金額高,繳款期限往往一繳就要繳個二三十年,甚至四十年都有。但在這段期間內,臨時遇到需要資金周轉時該怎麼辦呢?這時就可以好好善用您名下的房子來做房屋貸款增貸

假如原本的房屋貸款,已經有按時還款了幾年,繳息都正常的話,就有機會符合房貸增貸條件,可以再跟銀行申辦房屋貸款增貸。那麼房屋增貸條件及房屋增貸流程有哪些?如何提高增貸額度?辦理房子增貸時間會很長嗎?房屋增貸金額不滿意怎麼辦?

關於房屋增貸ptt網友有諸多討論,就讓新光二胎代書來替您解答,並提供新光代書的房屋增貸流程吧!

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房屋增貸是什麼?

房屋增貸是什麼?當碰上急需周轉金時,如果身上有正在支付的房屋貸款,那辦理房屋貸款增貸會是個不錯的選擇。

房屋增貸意思是在清償一定額度的本金後,貸款人再利用該房屋作為擔保,向原房貸銀行再次申請房屋貸款,可以理解成將已繳還的資金再貸款出來使用。房屋增貸的優點在於,雖然還沒有完全清償房貸,貸款人仍可以再透過該房屋獲得額外的資金,而不需要把房子賣掉。

如果是想透過貸款中房屋再借資金運用,一般來說有:原銀行增貸、房屋轉增貸和房屋二胎貸款,文中主要會介紹原銀行增貸,其他方法會在文末做詳細介紹!

房屋貸款增貸特色有哪些?

  1. 房屋增貸額度限制較少:房屋增貸額度和審核,基本上只會根據房屋價值、可貸款成數,以及繳款紀錄來作核定。因此只要一直都有按時繳款,且房屋有增值,房屋增貸額度有機會獲得較高的貸款額。
  2. 房貸增貸申請費用低:比起轉貸會有解約金的問題,房屋增貸費用與第一次申請房貸是一樣的
  3. 銀行增貸審核嚴格:由於銀行的房屋鑑價偏保守,所以銀行房屋增貸的核貸金額通常較低,如果負債比高、信用狀況不佳或是收入不穩定,也會影響銀行增貸核貸結果。
  4. 房屋增貸的利息不能扣抵所得稅:在申報所得稅時,只能扣除原房貸利息,且每年扣除金額上限是30萬,而房屋增貸利息是不能列入的。

申請房貸增貸需要注意什麼?房子多久可以增貸?

想要申辦房貸增貸需要注意什麼呢?房貸多久可以增貸?避免房子增貸條件不佳被銀行退件,以下四點是在申辦房屋增貸前必須先清楚了解的:

房屋增貸注意事項一、房貸多久可以增貸

房子剛買可以增貸嗎?通常來說銀行增貸時間,會建議貸款人在正常繳款的1-2年後,由於當房貸還在寬限期,且繳款還沒還到本金的狀況下,銀行是幾乎不可能同意房屋貸款增貸的。

若是在貸款一年內有需要增貸的情況,在原房屋增貸申請較難的狀況下,可以申請房屋修繕貸款或房屋裝潢貸款來補貼。

房屋增貸注意事項二、現階段房屋貸款餘額

房屋增貸額度,除非房屋市值有增加或減少非常多,不然通常會根據初次貸款的金額,以及這幾年中所還款的數目去做估算。

房屋增貸注意事項三、目前房屋市價

假如房屋本身因為附近建設連帶增值,會影響銀行增貸重新鑑價的標準,房屋增貸額度或許會比原貸額度高;相反的如果現階段房價下跌,房屋增貸條件沒那麼好,也會影響到貸款額度高低。

房屋增貸注意事項四、信用記錄

欲申辦房子增貸時,需要檢視之前在房貸繳款期間是否都正常繳納,如果有不正常繳納的情形下,會影響原房貸銀行的信用評分。此外,信用卡繳款紀錄或是其他貸款(如車貸)也應該避免遲繳、未繳和預借現金的情況,這些都會列入原銀行房子增貸條件,使房屋增貸流程不順利,甚至不被受理。

房屋增貸條件有哪些?需備齊增貸文件看過來

房屋增貸條件

以下是想辦理房貸增貸時,務必自我檢視的房屋增貸條件:

  • 年滿18歲~65歲且年收入30萬元以上之國民。
  • 銀行往來信用記錄正常(無遲繳記錄、無其它信用不良記錄)。
  • 具正當職業固定收入來源。
  • 房屋已有增值。
  • 財力證明,可證明增貸後仍可負擔所有貸款(原貸款+房子增貸)金額。

房貸增貸準備文件

  1. 貸款人身分證件影本
  2. 近半年房屋貸款繳款證明
  3. 房屋增貸申請書
  4. 土地及建物權狀正本
  5. 個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)

銀行房屋增貸流程怎麼跑?工作天數多長?

銀行增貸流程

  1. 資料文件準備:身份證影印本、土地及建物權狀正本、近半年房貸繳款證明、個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)。
  2. 審核送件:銀行會對房屋重新鑑價、房屋所有權人信用狀況查詢及房貸還款狀況評估是否核准房貸增貸。
  3. 簽約對保:銀行核准後,雙方對房子增貸額度及利率無異議後,即簽約對保。
  4. 抵押設定:銀行會在抵押權上新增設該筆項目。
  5. 撥款:以上房貸增貸流程順利完成後即可撥款。

房屋增貸要多久?由於房屋貸款條件較嚴格,雖然房貸增貸流程的審核沒有一次房貸時複雜,但整體作業時間仍然偏長,通常房子增貸工作天約7~15天;所以若是急需現金時,需特別留意房屋增貸要多久時間。

辦理房貸增貸條件無法通過,或房屋增貸金額不滿意時該怎麼辦?

銀行房貸增貸條件未通過,或是不滿意的可能原因有以下:

  • 欲辦銀行房貸增貸,但原貸款成數已相當高,房屋增貸空間不夠,無法達到銀行鑑價結果
  • 房貸還在寬限期,尚未清償到本金。
  • 本身有信用瑕疵,如信用卡繳費還款記錄不佳、有使用信用卡預借現金。
  • 本身無法提供財力證明(薪轉、扣繳憑單等等)。
  • 鑑價後,貸款人對房屋增貸金額不滿意。
  • 想辦銀行房貸增貸,但原銀行房屋增貸利率不佳。

不滿意房屋增貸金額怎麼辦?

如果房屋增貸無法到所需的金額,有幾個方法可以考慮:

  1. 明確了解房屋市價:充分了解房屋附近的公共設施狀況,例如大眾運輸分布情形等,並調查該地段的市價,在和銀行討論增貸額度時可做為參考。
  2. 提供完整的財力和工作證明:向借款單位提供完整的財力證明,消除可能無法繳款的疑慮是很重要的,也能藉此拉高房子增貸金額。
  3. 到民間貸款公司辦理:原銀行增貸條件不佳,房屋增貸利率高或是貸款成數不及預期,推薦可以到新光代書轉貸或是申請房屋二胎!貸款利率最低0.85%,且信用瑕疵、無財力證明也能借,申貸速度快又簡便。

中國信託房屋增貸推嗎?民間和銀行的利率差在哪?

熱門銀行房屋增貸整理

以下介紹熱門的銀行增貸、轉增貸方案:

  中國信託 台新銀行 國泰世華 第一銀行 玉山銀行
方案 中國信託房貸轉增貸 台新銀行房屋加值貸款 國泰世華房屋增貸 第一銀行房屋貸款(含增貸) 玉山銀行房貸增貸
貸款額度 最高可達房屋鑑價價值8.5成 最高8成 最高8成 200萬元 房屋鑑價金額7~8成
利率 2.12%起(機動計息) 2.20%起 2.19%起 2.06%~4.00%機動計息 一段式 2.15% 起
貸款年限 最長30年 20年 最長20年 20年。 最長30年
寬限期 3年 3年 2年 無明定 無明定
手續費 開辦費NT$6,500元,代償費NT$2,000 NT$8,000- NT$10,000 NT$5,000~ NT$20,000 無明定 無明定
連結 詳細內容 詳細內容 詳細內容 申請網址 詳細內容

▹台灣銀行房屋增貸也是許多人會詢問的項目,但是目前台灣銀行並未提供相關的服務。

▹注意此表格內容僅供參考,實際銀行增貸、轉增貸方案請諮詢該銀行專員。

為什麼民間增貸利率比較高?

找銀行辦理房增貸利率都是年利率計算,而民間貸款利率是每月1%~2.5%不等。房屋增貸利率比較起來,民間貸款利率通常較高,是因為代書增貸相對銀行條件寬鬆許多,未還款的風險較高,民間貸款機構就會相對收取高一些的利息。

民間房貸增貸vs銀行

如果在辦理房貸時,預估之後需要辦理房屋增貸,要選擇民間房貸還是銀行房貸呢?以下為民間及銀行增貸的比較表:

  民間代書房貸增貸 銀行房貸增貸
增貸額度 額度完全依照房屋殘值,賤價成果好,且沒有增貸金額至多貸款人月收入 22 倍的限制 銀行房屋鑑價保守,大約會房屋殘值的6-7成
增貸條件 只要房屋增值或有殘值即可辦理 房貸正常繳款的1-2年,且須信用良好、有完整收入證明
增貸利率 月利率最低0.85%起 年利率2%~4%
撥款速度 當日設定當日撥款,最慢3個工作天 7~15個工作天
優點
  • 有信用瑕疵、收入不穩定也能借款
  • 貸款額度高,不收受法令薪資22倍限制。
  • 房子增貸利率較低
  • 不必擔心遇到非法單位
缺點
  • 房子增貸利率較高
  • 需當心碰上非法高利貸
  • 房屋增貸條件嚴格
  • 房屋增貸審核時間較長
  • 房屋增貸額度受限

新光代書房屋增貸費用怎麼算?

新光代書貸款提供一對一免費貸款諮詢服務,有效協助您評估適合的房屋增貸方案、個人信用的健檢等等,亦能協助房屋增貸利率試算。

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  • 貸款額度高,不收受法令薪資22倍限制。
  • 貸款利率低,最低利率0.85%起。(最新優惠繳息正常即調降利率)。
  • 申貸速度快,手續比銀行貸款簡便。
  • 不必苦等房屋增貸時間,撥款速度快,地政設定完成即撥款。

好文推薦閱讀:在民間房屋借款/貸款也可辦理嗎?民間房貸沒你想得複雜

民間房屋增貸有哪些注意事項?

想找民間房屋增貸,最重要的是注意借款單位合法性,以下提供幾個辨別的方法:

  1. 注意利率過高或過低:民間房貸因為條件相對寬鬆,房屋增貸利率會較高,但是也應在正常值之內。如果房屋增貸利率太低,要注意是否收取不必要的費用;利率太高則要小心還款困難,甚至遇上暴力討債。
  2. 要求留下身分證正本:申請過程中會需要提供身分證件以供身分查驗,但以影本為主。如果一開始就要求繳交身分證正本、存摺、印章等,很可能是詐騙集團,務必提高警覺!
  3. 手續費收取應合理:借款除了利息需負擔,流程中總會有一些手續費、代辦費等費用。注意別在房貸增貸撥款前就支付手續費用,避免申貸不成還遭詐騙。

房屋增貸利率多少?試算方法告訴你

房屋增貸利率主要根據原房貸銀行的政策、市場狀況以及央行的調息有關。有些銀行的房屋增貸利率會高於原房貸,是因為對銀行來說,房貸增貸的風險較高,所以會採較高利率降低風險。

房屋增貸利率試算

在房貸負擔可能逐漸加重的未來,更要做好房屋增貸試算,了解房貸增貸會帶來的經濟壓力,評估自身狀況是否適合辦理房貸增貸。

房屋增貸利率試算公式:每月房屋增貸利息=房屋增貸額度×(年利率÷12)。

以下以「本金平均攤還」的還款方式,房屋殘值100萬,還款年限20年為例,做房屋增貸試算:假設選擇代書增貸100萬,月利率0.85%,則每月應還本金金額約4000元,每月應付利息金額約8500,則每月應付本息約4000+8500=12500元。

房屋轉增貸、房屋二胎差在哪?

房屋轉貸、轉增貸

房屋轉貸是尋求新的房屋貸款單位,並以新貸款取代原貸款。通常是貸款人希望降低現有貸款利率、延長還款年限或是進行債務整合時會採用的方法。

而「房屋轉增貸」,即是在辦理轉貸時,新的借款單位重新鑑價房屋價值時,果房屋有增值,且房屋轉貸的借款單位成數較高,即有機會多增貸一筆資金作運用,即稱作房貸轉增貸

房屋二胎

房屋二胎意思是,在有資金的需求的情況下,利用名下已辦理貸款的房屋當作抵押品,再次向其他銀行、或是民間代書二胎申辦房屋二胎房貸。

申辦二胎貸款的管道與原貸款不同,房屋的抵押權為第二順位,因此通常又稱為二順位房貸。通常房屋二胎貸款額度是看房屋的殘值,且需一併計算前次貸款的金額。

由於房屋二胎風險高,銀行比較少願意擔任第二順位債權人;反之,許多民間單位都有提供房屋二胎的服務,例如新光二胎代書,只要房屋尚有殘值就可辦理,最高可達市值110%,房貸利率1%~2.5%。

好文推薦:房屋二胎是什麼?二胎房貸申辦條件、利率、流程總整理

房屋增貸ptt常見QA

Q1:房子剛買可以增貸嗎?

A:房屋增貸要多久申請才合適呢?如果希望提出房貸增貸可以審核過件,建議是房貸正常還款的1~2年會比較保險,因為已經向銀行累積了一定的信用紀錄,所以比較容易符合房貸增貸條件。

如果是向民間代書申請房子增貸,房屋增貸時間限制就不會那麼多,可以向借款單位做詢問。

 

Q2:民間房屋增貸缺點有哪些?

A:民間房貸增貸缺點,除了房子增貸利率相對高之外,還有民間房屋借貸單位品質參差,一定要注意借款單位的合法性,尋找合法信賴的借款單位

Q3:銀行房屋增貸年限多久?

A:有些銀行會將房貸增貸,視為一筆新的房屋貸款,所以通常銀行房屋增貸年限落在20年左右,而是否有寬限期則要看不同銀行的規定。實際上的房屋增貸年限,銀行會根據貸款人的信用繳款狀況、財力證明作評估,建議貸款人一定要準備好完整的申請資料。

Q4:民間房屋增貸會有額外費用嗎?

A:房屋增貸費用應該要跟初次房貸差不多,例如鑑價費、代書費等等。如果有其他名目的費用,例如增貸手續費、諮詢費、代辦費,務必詢問清楚,避免遇上不法業者使用話術巧立名目多收錢;此外,任何費用應都在增貸成功後支付,避免申貸不成反變成冤大頭。

Q5:可以房屋增貸買房嗎?

A:銀行增貸通常會有明確的規定,說明增貸資金不可用來買房,這是銀行為了避免貸款人將增貸資金拿去炒房的手段。除了「房屋增貸買房」不會被接受外,例如想透過銀行增貸裝潢資金,建議在申請初期就說明清楚,並附上明確的裝潢照片或價格單據等相關證明。

在銀行的房屋增貸規定中,對於增貸資金的使用相當嚴格,如果發現增貸資金的使用方式與原先申請房子增貸時不符,銀行可能會啟動加速條款要求提早還款,或是將款項追回

Q6:身上完全沒錢還能辦房屋增貸嗎?

A:銀行房貸增貸條件嚴格,就算房貸正常繳款,但是每個月繳款完就變成月光族、完全沒有多餘資金,想申請銀行房屋增貸也難以過件。因此,如果在戶頭餘額較少的情況下需要資金,可以考慮轉貸到民間借款或是辦理二胎房屋借款,會是較容易的資金籌措方法。

Q7:房屋貸款增貸審不過,推薦替代方案?

A:轉貸和二胎借款,都是房屋增貸條件不能過件時,不錯的替代方案。轉貸除了有機會增貸,亦有機會降低利率、減輕還款壓力;二胎借款則推薦找專業的新光二胎代書辦理,全台皆可服務,且不要求信用條件和收入狀況,不綁約、隨借隨還,利率低又撥款快速。

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民間房屋增貸流程快速又簡單

  1. 提出申請:請撥打24小時免付費諮詢專線:0917-333666或利用線上通訊軟體諮詢新光代書專員提出房屋增貸申請。
  2. 審核評估:準備相關文件由林專員為您送件評估不動產的條件。
  3. 簽約對保:審核完成且雙方同意貸款利率及金額後即可進行簽約。
  4. 抵押設定:由國家合格的代書陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
  5. 馬上撥款:手續設定完成,立即撥款到指定帳戶內讓貸款人立即運用資金。

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