二胎房貸(房屋二胎)

房屋增貸條件/流程怎麼跑？房屋貸款增貸好嗎？房子增貸需要多少工作天？

2023 / 11 / 27

房貸增貸是什麼？貸款中的房子可以再貸款嗎？房貸貸款金額高，繳款期限往往一繳就要繳個二三十年，甚至四十年都有。但在這段期間內，臨時遇到需要資金周轉時該怎麼辦呢？這時就可以好好善用您名下的房子來做房屋貸款增貸。

假如原本的房屋貸款，已經有按時還款了幾年，繳息都正常的話，就有機會符合房貸增貸條件，可以再跟銀行申辦房屋貸款增貸。那麼房屋增貸條件及房屋增貸流程有哪些？如何提高增貸額度？辦理房子增貸時間會很長嗎？房屋增貸金額不滿意怎麼辦？

關於房屋增貸ptt網友有諸多討論，就讓新光二胎代書來替您解答，並提供新光代書的房屋增貸流程吧！

房屋增貸是什麼？

房屋增貸是什麼？當碰上急需周轉金時，如果身上有正在支付的房屋貸款，那辦理房屋貸款增貸會是個不錯的選擇。

房屋增貸意思是在清償一定額度的本金後，貸款人再利用該房屋作為擔保，向原房貸銀行再次申請房屋貸款，可以理解成將已繳還的資金再貸款出來使用。房屋增貸的優點在於，雖然還沒有完全清償房貸，貸款人仍可以再透過該房屋獲得額外的資金，而不需要把房子賣掉。

如果是想透過貸款中房屋再借資金運用，一般來說有：原銀行增貸、房屋轉增貸和房屋二胎貸款，文中主要會介紹原銀行增貸，其他方法會在文末做詳細介紹！

房屋貸款增貸特色有哪些？

房屋增貸額度限制較少：房屋增貸額度和審核，基本上只會根據房屋價值、可貸款成數，以及繳款紀錄來作核定。因此只要一直都有按時繳款，且房屋有增值，房屋增貸額度有機會獲得較高的貸款額。
房貸增貸申請費用低：比起轉貸會有解約金的問題，房屋增貸費用與第一次申請房貸是一樣的。
銀行增貸審核嚴格：由於銀行的房屋鑑價偏保守，所以銀行房屋增貸的核貸金額通常較低，如果負債比高、信用狀況不佳或是收入不穩定，也會影響銀行增貸核貸結果。
房屋增貸的利息不能扣抵所得稅：在申報所得稅時，只能扣除原房貸利息，且每年扣除金額上限是30萬，而房屋增貸利息是不能列入的。

申請房貸增貸需要注意什麼？房子多久可以增貸？

想要申辦房貸增貸需要注意什麼呢？房貸多久可以增貸？避免房子增貸條件不佳被銀行退件，以下四點是在申辦房屋增貸前必須先清楚了解的：

房屋增貸注意事項一、房貸多久可以增貸

房子剛買可以增貸嗎？通常來說銀行增貸時間，會建議貸款人在正常繳款的1-2年後，由於當房貸還在寬限期，且繳款還沒還到本金的狀況下，銀行是幾乎不可能同意房屋貸款增貸的。

若是在貸款一年內有需要增貸的情況，在原房屋增貸申請較難的狀況下，可以申請房屋修繕貸款或房屋裝潢貸款來補貼。

房屋增貸注意事項二、現階段房屋貸款餘額

房屋增貸額度，除非房屋市值有增加或減少非常多，不然通常會根據初次貸款的金額，以及這幾年中所還款的數目去做估算。

房屋增貸注意事項三、目前房屋市價

假如房屋本身因為附近建設連帶增值，會影響銀行增貸重新鑑價的標準，房屋增貸額度或許會比原貸額度高；相反的如果現階段房價下跌，房屋增貸條件沒那麼好，也會影響到貸款額度高低。

房屋增貸注意事項四、信用記錄

欲申辦房子增貸時，需要檢視之前在房貸繳款期間是否都正常繳納，如果有不正常繳納的情形下，會影響原房貸銀行的信用評分。此外，信用卡繳款紀錄或是其他貸款（如車貸）也應該避免遲繳、未繳和預借現金的情況，這些都會列入原銀行房子增貸條件，使房屋增貸流程不順利，甚至不被受理。

房屋增貸條件有哪些？需備齊增貸文件看過來

房屋增貸條件

以下是想辦理房貸增貸時，務必自我檢視的房屋增貸條件：

年滿18歲~65歲且年收入30萬元以上之國民。
銀行往來信用記錄正常（無遲繳記錄、無其它信用不良記錄）。
具正當職業固定收入來源。
房屋已有增值。
財力證明，可證明增貸後仍可負擔所有貸款（原貸款+房子增貸）金額。

房貸增貸準備文件

貸款人身分證件影本
近半年房屋貸款繳款證明
房屋增貸申請書
土地及建物權狀正本
個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)

銀行房屋增貸流程怎麼跑？工作天數多長？

銀行增貸流程

資料文件準備：身份證影印本、土地及建物權狀正本、近半年房貸繳款證明、個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)。
審核送件：銀行會對房屋重新鑑價、房屋所有權人信用狀況查詢及房貸還款狀況評估是否核准房貸增貸。
簽約對保：銀行核准後，雙方對房子增貸額度及利率無異議後，即簽約對保。
抵押設定：銀行會在抵押權上新增設該筆項目。
撥款：以上房貸增貸流程順利完成後即可撥款。

房屋增貸要多久？由於房屋貸款條件較嚴格，雖然房貸增貸流程的審核沒有一次房貸時複雜，但整體作業時間仍然偏長，通常房子增貸工作天約7~15天；所以若是急需現金時，需特別留意房屋增貸要多久時間。

辦理房貸增貸條件無法通過，或房屋增貸金額不滿意時該怎麼辦？

銀行房貸增貸條件未通過，或是不滿意的可能原因有以下：

欲辦銀行房貸增貸，但原貸款成數已相當高，房屋增貸空間不夠，無法達到銀行鑑價結果。
房貸還在寬限期，尚未清償到本金。
本身有信用瑕疵，如信用卡繳費還款記錄不佳、有使用信用卡預借現金。
本身無法提供財力證明（薪轉、扣繳憑單等等）。
鑑價後，貸款人對房屋增貸金額不滿意。
想辦銀行房貸增貸，但原銀行房屋增貸利率不佳。

不滿意房屋增貸金額怎麼辦？

如果房屋增貸無法到所需的金額，有幾個方法可以考慮：

明確了解房屋市價：充分了解房屋附近的公共設施狀況，例如大眾運輸分布情形等，並調查該地段的市價，在和銀行討論增貸額度時可做為參考。
提供完整的財力和工作證明：向借款單位提供完整的財力證明，消除可能無法繳款的疑慮是很重要的，也能藉此拉高房子增貸金額。
到民間貸款公司辦理：原銀行增貸條件不佳，房屋增貸利率高或是貸款成數不及預期，推薦可以到新光代書轉貸或是申請房屋二胎！貸款利率最低0.85%，且信用瑕疵、無財力證明也能借，申貸速度快又簡便。

中國信託房屋增貸推嗎？民間和銀行的利率差在哪？

為什麼民間增貸利率比較高？

找銀行辦理房增貸利率都是年利率計算，而民間貸款利率是每月1%~2.5%不等。房屋增貸利率比較起來，民間貸款利率通常較高，是因為代書增貸相對銀行條件寬鬆許多，未還款的風險較高，民間貸款機構就會相對收取高一些的利息。

民間房貸增貸vs銀行

如果在辦理房貸時，預估之後需要辦理房屋增貸，要選擇民間房貸還是銀行房貸呢？以下為民間及銀行增貸的比較表：

	民間代書房貸增貸	銀行房貸增貸
增貸額度	額度完全依照房屋殘值，賤價成果好，且沒有增貸金額至多貸款人月收入 22 倍的限制	銀行房屋鑑價保守，大約會房屋殘值的6-7成
增貸條件	只要房屋增值或有殘值即可辦理	房貸正常繳款的1-2年，且須信用良好、有完整收入證明
增貸利率	月利率最低0.85%起	年利率2%~4%
撥款速度	當日設定當日撥款，最慢3個工作天	7~15個工作天
優點	有信用瑕疵、收入不穩定也能借款貸款額度高，不收受法令薪資22倍限制。	房子增貸利率較低不必擔心遇到非法單位
缺點	房子增貸利率較高需當心碰上非法高利貸	房屋增貸條件嚴格房屋增貸審核時間較長房屋增貸額度受限

新光代書房屋增貸費用怎麼算？

新光代書貸款提供一對一免費貸款諮詢服務，有效協助您評估適合的房屋增貸方案、個人信用的健檢等等，亦能協助房屋增貸利率試算。

新光代書的所有諮詢都是免費的，不用擔心會有額外的房屋增貸費用產生。申辦新光代書民間房屋增貸、民間房屋二胎貸款條件簡單，輕鬆活化您的資產價值：

貸款額度高，不收受法令薪資22倍限制。
貸款利率低，最低利率0.85%起。（最新優惠繳息正常即調降利率）。
申貸速度快，手續比銀行貸款簡便。
不必苦等房屋增貸時間，撥款速度快，地政設定完成即撥款。

好文推薦閱讀：在民間房屋借款/貸款也可辦理嗎？民間房貸沒你想得複雜

民間房屋增貸有哪些注意事項？

想找民間房屋增貸，最重要的是注意借款單位合法性，以下提供幾個辨別的方法：

注意利率過高或過低：民間房貸因為條件相對寬鬆，房屋增貸利率會較高，但是也應在正常值之內。如果房屋增貸利率太低，要注意是否收取不必要的費用；利率太高則要小心還款困難，甚至遇上暴力討債。
要求留下身分證正本：申請過程中會需要提供身分證件以供身分查驗，但以影本為主。如果一開始就要求繳交身分證正本、存摺、印章等，很可能是詐騙集團，務必提高警覺！
手續費收取應合理：借款除了利息需負擔，流程中總會有一些手續費、代辦費等費用。注意別在房貸增貸撥款前就支付手續費用，避免申貸不成還遭詐騙。

房屋增貸利率多少？試算方法告訴你

房屋增貸利率主要根據原房貸銀行的政策、市場狀況以及央行的調息有關。有些銀行的房屋增貸利率會高於原房貸，是因為對銀行來說，房貸增貸的風險較高，所以會採較高利率降低風險。

房屋增貸利率試算

在房貸負擔可能逐漸加重的未來，更要做好房屋增貸試算，了解房貸增貸會帶來的經濟壓力，評估自身狀況是否適合辦理房貸增貸。

房屋增貸利率試算公式：每月房屋增貸利息＝房屋增貸額度×（年利率÷12）。

以下以「本金平均攤還」的還款方式，房屋殘值100萬，還款年限20年為例，做房屋增貸試算：假設選擇代書增貸100萬，月利率0.85%，則每月應還本金金額約4000元，每月應付利息金額約8500，則每月應付本息約4000＋8500＝12500元。

房屋轉增貸、房屋二胎差在哪？

房屋轉貸、轉增貸

房屋轉貸是尋求新的房屋貸款單位，並以新貸款取代原貸款。通常是貸款人希望降低現有貸款利率、延長還款年限或是進行債務整合時會採用的方法。

而「房屋轉增貸」，即是在辦理轉貸時，新的借款單位重新鑑價房屋價值時，如果房屋有增值，且房屋轉貸的借款單位成數較高，即有機會多增貸一筆資金作運用，即稱作房貸轉增貸。

房屋二胎

房屋二胎意思是，在有資金的需求的情況下，利用名下已辦理貸款的房屋當作抵押品，再次向其他銀行、或是民間代書二胎申辦房屋二胎房貸。

申辦二胎貸款的管道與原貸款不同，房屋的抵押權為第二順位，因此通常又稱為二順位房貸。通常房屋二胎貸款額度是看房屋的殘值，且需一併計算前次貸款的金額。

由於房屋二胎風險高，銀行比較少願意擔任第二順位債權人；反之，許多民間單位都有提供房屋二胎的服務，例如新光二胎代書，只要房屋尚有殘值就可辦理，最高可達市值110%，房貸利率1%~2.5%。

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房屋增貸ptt常見QA

Q1：房子剛買可以增貸嗎？

A：房屋增貸要多久申請才合適呢？如果希望提出房貸增貸可以審核過件，建議是房貸正常還款的1~2年會比較保險，因為已經向銀行累積了一定的信用紀錄，所以比較容易符合房貸增貸條件。

如果是向民間代書申請房子增貸，房屋增貸時間限制就不會那麼多，可以向借款單位做詢問。

Q2：民間房屋增貸缺點有哪些？

A：民間房貸增貸缺點，除了房子增貸利率相對高之外，還有民間房屋借貸單位品質參差，一定要注意借款單位的合法性，尋找合法信賴的借款單位。

Q3：銀行房屋增貸年限多久？

A：有些銀行會將房貸增貸，視為一筆新的房屋貸款，所以通常銀行房屋增貸年限落在20年左右，而是否有寬限期則要看不同銀行的規定。實際上的房屋增貸年限，銀行會根據貸款人的信用繳款狀況、財力證明作評估，建議貸款人一定要準備好完整的申請資料。

Q4：民間房屋增貸會有額外費用嗎？

A：房屋增貸費用應該要跟初次房貸差不多，例如鑑價費、代書費等等。如果有其他名目的費用，例如增貸手續費、諮詢費、代辦費，務必詢問清楚，避免遇上不法業者使用話術巧立名目多收錢；此外，任何費用應都在增貸成功後支付，避免申貸不成反變成冤大頭。

Q5：可以房屋增貸買房嗎？

A：銀行增貸通常會有明確的規定，說明增貸資金不可用來買房，這是銀行為了避免貸款人將增貸資金拿去炒房的手段。除了「房屋增貸買房」不會被接受外，例如想透過銀行增貸裝潢資金，建議在申請初期就說明清楚，並附上明確的裝潢照片或價格單據等相關證明。

在銀行的房屋增貸規定中，對於增貸資金的使用相當嚴格，如果發現增貸資金的使用方式與原先申請房子增貸時不符，銀行可能會啟動加速條款要求提早還款，或是將款項追回。

Q6：身上完全沒錢還能辦房屋增貸嗎？

A：銀行房貸增貸條件嚴格，就算房貸正常繳款，但是每個月繳款完就變成月光族、完全沒有多餘資金，想申請銀行房屋增貸也難以過件。因此，如果在戶頭餘額較少的情況下需要資金，可以考慮轉貸到民間借款或是辦理二胎房屋借款，會是較容易的資金籌措方法。

Q7：房屋貸款增貸審不過，推薦替代方案？

A：轉貸和二胎借款，都是房屋增貸條件不能過件時，不錯的替代方案。轉貸除了有機會增貸，亦有機會降低利率、減輕還款壓力；二胎借款則推薦找專業的新光二胎代書辦理，全台皆可服務，且不要求信用條件和收入狀況，不綁約、隨借隨還，利率低又撥款快速。

對房屋貸款條件不足而感到苦惱嗎？

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提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線：0917-333666或利用線上通訊軟體諮詢新光代書專員提出房屋增貸申請。
審核評估：準備相關文件由林專員為您送件評估不動產的條件。
簽約對保：審核完成且雙方同意貸款利率及金額後即可進行簽約。
抵押設定：由國家合格的代書陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
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