二胎房貸(房屋二胎)

2025房屋二胎v.s.房屋增貸,細說房屋二胎你不知道的事

2025 / 01 / 10
2025房屋二胎v.s.房屋增貸,細說房屋二胎你不知道的事

房屋二胎增貸是利用已抵押貸款的房屋,再次辦理貸款,適合需要快速周轉資金的人,根據貸款機構的不同,條件和流程可能有所差異。

急需資金時,二胎房屋增貸找誰好?房子可以增貸幾次?房子二胎增貸可以貸多少?找民間房屋二胎增貸安全嗎?

房屋二胎增貸重點快速看

房屋二胎v.s.房屋二胎增貸

房屋二胎增貸(二胎房屋增貸)與房屋二胎兩者本質是不相同的

房屋二胎

房屋二胎借款是什麼

房屋二胎是以已貸款的房屋作為抵押,向其他銀行或民間代書申辦新增貸款。因房屋殘值較高、利率較低,常成為資金需求者的首選。

房子二胎可以貸多少呢?二胎貸款額度依房屋殘值與前次貸款金額計算,抵押權為第二順位,故又稱二順位房貸。

房屋增貸

房屋增貸是向原貸款機構申請增加貸款,利用房屋殘值作抵押,適合已還款一段時間且有資金需求者。

銀行增貸會需要支付違約金等費用,審核較嚴,殘值評估保守,且利率與額度條件通常不如首次貸款。
例如,500萬元房貸還剩300萬未償,殘值200萬元即為增貸上限。

比較項目 二胎房屋 房屋增貸
基本介紹 向其他銀行或民間代書申辦第二順位貸款。 向原貸款管道申請追加貸款。
申辦條件 只需名下有房屋或土地,無需個人條件審核。 年滿20歲,收入穩定,財力證明足夠,信用評分600分以上,負債比低於40%。
申辦利息 新光代書月利率最低0.85%起 銀行年利率落在1.5~3%之間
貸款額度 依房屋殘值評估,新光二胎貸款額度無上限。 依據房價的7~8成評估貸款本金額度。
準備文件
  • 房屋所有權狀正本正本
  • 物件所有權人身份證件正本
  • 影本一份
  • 物件所有權人印鑑證明(有效期需3個月內,如本人在場可不提供)
  • 本人印鑑章
  • 申貸人身分證件影本
  • 房屋增貸申請書
  • 個資同意書資料
  • 土地與建物登記謄本或所有權狀影本
  • 工作及收入證明資料
  • 近半年的房貸繳款證明
審核時間 新光代書最慢3個工作天 銀行約7~10個工作天

新光代書房屋二胎房貸,辦理房屋二胎只評估房屋不動產的價值,最高核貸金額可達市價110%

首次申辦新光代書二胎房貸增貸,享最低利率0.85%起,給予超高額度與超低房子增貸利率的房屋二胎貸款,為您提供最佳的貸款方案,解決資金不足的問題。

👉了解更多:房子貸款/房屋增貸條件、流程怎麼跑?房子增貸需要多少工作天?

房子二胎可以貸多少?成數怎麼估?

一般而言,房子二胎貸款的成數通常在50%至70%之間,而銀行二胎房貸實際貸款金額,則會根據房屋市值和貸款成數而定。

假設有一間市值為500萬元的房屋,向銀行申請房屋二胎貸款時,會以下列條件評估此次房屋二胎貸款的成數和金額:

  • 房屋屋況、地段
  • 已有的房貸總金額
  • 貸款繳交紀錄
  • 貸款人的信用紀錄
  • 財力證明

民間房屋二胎借款成數多少?核貸案例告訴你

房屋二胎核貸700萬

利用目前居住的透天辦理民間房屋二胎借款。一胎貸款1200萬,已還款本金約600萬,經新光代書評估後房屋貸款二胎核貸金額,為700萬高達市價110%,給予老高一筆充裕的資金能夠支付太太的醫療費。

屋齡35年

由於屋齡已經35年了,當初貸款800萬元,雖然已經還款了500萬,但銀行以屋齡過高為由拒絕了。
於是他諮詢民間代書,民間房屋二胎貸款不限房屋屋齡、屋況也不看貸款人信用條件,財力證明,最後老林順利辦理房屋二胎貸款,解決所有的債務問題。

如果申請人本身信用條件無法通過銀行二胎房屋增貸審核,可考慮找民間貸款機構。
以新光代書來說,只要房屋尚有殘值皆可申請,免聯徵、免保人,房子二胎貸款成數最高可達市值110%,以市值500萬元的房屋為例,最高可申請到550萬元。

二胎房屋增貸有哪些合法管道?

  民間二胎增貸 銀行二胎增貸
房屋二胎利率 月利率1%~3%(年利率12%~36%) 年利率3%~10%
房屋二胎成數 根據房地殘值評估可貸金額無上限 根據房地殘值評估最高5百萬
撥款時間 當日設定當日撥款,最慢3個工作天 7~15個工作天
還款年限 全程無綁約,隨借隨還,最長可達7年。 最長30年
還款方式 每月繳息,自由還本 本利攤還
申辦條件 注重資產,較為寬鬆 注重信用,較為嚴苛
原房貸需繳滿多久 須繳滿一年 須繳滿一年
優點 審核條件寬鬆,可貸款額度高,只要房屋有殘值就可申辦貸款,申辦流程簡單、撥款快速。 申辦流程較一胎快速
缺點 利率較銀行高 審核條件嚴格、貸款額度較低、利率略高於一胎貸款利率,等待時間較長。

一、代書二胎房貸

適合短期資金需求,彈性高,但風險較大。此類貸款多採「繳息不還本」的方式,利息約為月利率2%至3%,適合確定能在短期內償還本金的借款人。若還款期限過長,壓力可能增加,需特別注意貸款條款及放款方的合法性。

二、銀行二胎房貸

由銀行或信用合作社提供,利率最低,風險較小,但審核條件嚴格,對收入證明與信用記錄要求高,額度也相對保守。

三、租賃/融資公司二胎房屋貸款

依法設立的非銀行金融機構,審核門檻較低,即使信用條件不佳也可申辦,並提供較高的貸款成數和額度。撥款快速,有時可享比銀行更長的分期,但利率通常在7%至16%之間,適合需要快速資金周轉的借款人。

四、當鋪二胎房貸

將有價物品典當於當舖換取資金,雖然能快速取得現金,但利率不固定,且存在風險。申辦時需仔細確認放款條件,避免因不合規操作而承受不必要的損失。

二胎房貸利率合法多少?利息可能降低嗎?

一般來說,依法律明文規定,合法房貸二胎利率範圍在1%~2.5%之間,以月計息,超過這個範圍即不合理。

有些民間二胎借貸單位的利率超過2.5%,或是以日計息,每7天、10天收取一次利息,那很有可能是地下錢莊或是高利貸!要特別小心這樣的二胎房貸單位,避免落入高額利息的陷阱當中。

這邊提供幾個降低二胎房貸利率的方法,以及所需文件供大家參考:

  1. 提供穩定收入證明:例如薪資明細、勞保投保記錄,或其他財力證明。
  2. 良好信用紀錄:早點培養信用卡消費準時繳款的紀錄,累積信用分數。
  3. 提供保證人:可提供一位信用良好的保證人,也能得到較低的貸款利息。
  4. 提供其他抵押物:除了房屋之外,還可以提供其他高價值抵押物。

👉了解更多關於房屋二貸利率:房貸二胎利率多少合理?民間銀行大不同!二胎房貸成數/利率一篇搞定!

二胎房屋借款流程

新光代書二胎房屋增貸辦理流程,不需繁瑣的程序,只要簡單五個步驟:

  1. 提出申請:請撥打24小時免付費諮詢專線: 0917-333666 或線上諮詢新光代書專員提出二胎房貸申請。
  2. 審核評估:準備相關文件,由林專員為您送件評估二胎房屋增貸的條件資料。
  3. 簽約對保:審核完成並經雙方同意貸款利率及金額後,即可進行簽約。
  4. 抵押設定:會請國家合格的代書,陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
  5. 馬上撥款:手續設定完成,立即撥款到指定帳戶內,方便貸款人立即運用資金。

👉房屋貸款二胎一定要房屋設定嗎?
了解更多:房屋設定是什麼?1分鐘看懂設定流程/抵押/私人設定/查詢

房屋二胎注意事項,輕鬆申請不擔憂

二胎房屋增貸申貸前注意事項

房屋二胎借款申辦前注意
  1. 申貸二胎機構合法性:申辦前應先確認貸款機構是否合法,避免落入詐騙陷阱。
  2. 選擇合適二胎貸款方案:包括貸款成數、利率、還款期限等,應該仔細比較不同的二胎方案。
  3. 仔細確認合約:確保理解房屋二胎貸款條件及還款方式,避免日後發生糾紛。
  4. 注意簽約內容:如有不明確或不符合協議情形,應與貸款機構確認,以確保權益。
  5. 準備文件資料:辦理前須準備身份證件、土地及建物的所有權狀、近一年房貸繳款紀錄、收入所得證明等。
  6. 了解自己還款能力:計算月付額及承擔能力,以避免貸款後無法負擔。

二胎房貸風險

二胎房貸風險

注意各種扣款名目

在簽訂合約時需詳閱合約內容,確認有無不清楚或不合理的費用,如不明的手續費或諮詢服務費。房子二貸簽約時,雙方務必確認好繳納的費用和明細,避免有些不肖業者在設定完成後,才告知要收取合約外的費用。

避免非法營業單位

建議不要和沒有登記立案的非法營業單位做交易,儘管對方提供的房貸二胎方案多優惠,都要小心!因為這種方式沒有法律保障,而且風險極高,除了可能會造成更大的財務困難,也會有人身安全的問題。

觀察有無哄抬利息

有些不肖業者會鎖定急需用錢、信用不良不好借到錢的借款人,利用這些借款人的急切心情,收取較高房屋二貸利率,或要求簽訂不合理的高風險合約。在急需用錢時,更務必要冷靜觀察房貸二胎機構,是否提供合法合理的利率,避免碰上更大的麻煩。

房貸二胎銀行懶人包

大部分銀行都有承辦房屋貸款,但並不是每間都有辦理房屋二胎貸款,目前國內有辦理房屋貸款二胎銀行服務方案比較如下:

二胎銀行服務方案
貸款銀行 玉山銀行 兆豐銀行 王道銀行 新光銀行 遠東銀行 台新銀行
條件限制 18歲以上,名下有不動產,且可提供銀行再次設定抵押權 25-60歲,既有房貸戶(繳息三個月以上) 25-60歲,原房貸需繳滿一年 已有他行房貸之擔保品做次順位設定 18-65歲,房屋持有一年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款 18-65歲,在其他銀行有房貸,但急需資金周轉卻又不想轉貸者
二胎利率 2.8%~9.88% 起 3.29%起 5.18%起 2.56%起 3%起 3.33%起
貸款額度 50萬以上 最高200萬 最高500萬 最高600萬 25萬以上 最高300萬
還款年限 最長15年 2-10年,貸款期間加計申請人年齡合計不得超過70歲 最長15年 最長15年 最長7年 最長7年
手續費用 貸款金額1%起 貸款額度千分之1.5,最低3000元 9000~15000元 貸款金額1%,最低9000元 5000元 3000~12000元

★常看到網上有人詢問中國信託二胎房貸,但請注意!目前中國信託沒有提供任何房屋貸款二胎的服務

銀行二胎貸款需要準備哪些文件?

  1. 身分證明文件:雙證件(身分證、健保卡或駕照)、戶籍謄本。
  2. 房屋相關文件:需提供原房屋的產權證明文件、不動產證明、一胎房貸的近一年繳息明細等文件
  3. 工作和收入證明文件:銀行需要核實借款人的收入情況,因此需提供工作在職證明、薪資明細或扣繳憑單、個人所得稅申報表、營業執照或勞保投保紀錄。
  4. 銀行徵信報告:銀行會查詢借款人的信用記錄,需提供相關的徵信授權書和個人徵信報告。

在準備銀行房屋二貸文件時,建議事先與銀行聯繫,確認所需的具體文件清單,以確保申請過程順利進行。

為什麼銀行房屋二胎增貸沒過?

申辦銀行二胎房屋增貸缺點就是申辦條件嚴格,以下是銀行房屋二胎增貸沒過的因素:

  • 收入不穩定:缺乏穩定收入或工作,無法證明還款能力。
  • 無財力證明:未提供薪轉、扣繳憑單或勞保明細,即使有房產擔保也可能被拒。
  • 帳戶警示戶:有逾期還款、詐騙或信用問題者,基本無法獲貸。
  • 負債比過高:若負債比例超過收入或資產價值,銀行會擔心還款風險。
  • 呆帳紀錄:曾有未清償債務的紀錄,影響信用評級。
  • 債務協商紀錄:與銀行協商過還款方式者,需清償後等三年才能再貸款。
  • 聯徵查詢次數過多:短期內頻繁申貸或查詢信用紀錄,會降低信用分數。
  • 近期增貸:上一筆貸款若在一年內撥款,銀行可能因風險高而拒絕申請。

二胎增貸與轉貸差別

當房貸繳款一段時間後,發現其他銀行或貸款管道,有更好的利率條件時,就會考慮將貸款餘額轉至他行。

因為房貸金額較高,減少1%就會差很多,1000萬的話就可省下10萬元的利息,所以轉貸也是很多貸款人會考量的方案。

房屋二胎轉貸、增貸比較表

  二胎增貸 房屋轉貸
簡介 利用現在已有貸款的房屋,再次向原銀行或其他貸款機構,辦理抵押貸款。 將房貸由原貸款銀行,轉移到另一間銀行或貸款管道。
適用時機 有額外的資金需求 降低利率、延長還款年限、降低月付金
缺點 如果信用條件不好,或房屋殘值過低,增貸成功率低 需支付額外費用,例如代償塗銷費、違約金等;轉貸申請時間也較長。
適合族群 (1)信用良好
(2)房屋有殘值、可增值的房屋
(1)想減輕貸款壓力
(2)不急著用錢
額外費用 一般管理費5,000元起 代償塗銷費、違約金等

推薦銀行轉貸到民間管道嗎?

當被銀行拒絕二胎增貸房貸申請、非常急需資金周轉,或因為特殊狀況而無法取得銀行貸款,這時辦理民間房屋二胎轉貸好嗎?

相較於轉貸來說,如果只是短期資金,推薦民間二胎房貸,申請門檻較低、申請條件也較為寬鬆彈性,只要房屋有殘值就可申辦貸款。

再來考量到借貸人急著用錢的需求,民間管道的房屋二胎申請流程便利,而且撥款快速,像是新光代書二胎房屋增貸的辦理流程,不需繁瑣的程序。

房屋二胎房貸試算有公式嗎?

房子二胎可以貸多少?申請房屋二胎房貸金額的計算方法是以「房屋市值」和「貸款成數」來決定,然而不同的貸款方式和管道,也會影響到二胎房屋增貸的試算結果

首先介紹利率的計算方式:本息均攤(又分有寬限&無寬限)和本金均攤。

★無寬限本息均攤

將整個貸款期間應償還的本金跟利息加總後,平均分攤在每一期的應繳金額,讓二胎貸款每個月還的金額都是固定的

本息均攤公式:二胎房貸月付金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率
每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數] -1}

★有寬限本息均攤

在寬限期間只須按月繳交利息,等到寬限期結束後,再按照本息均攤法計算每月應繳金額。

由於使用寬限期會壓縮到你的還款期限,因此本息均攤的還款時間會被縮短,寬限期結束後的每月應繳金額也會增加。

★本金均攤

本金平均攤還法就是將全部貸款本金,平均分攤在每一期的應繳金額,利息則是按照每期的貸款餘額計算,簡言之就是房屋二胎房貸每個月還的金額會逐月減少

本金均攤公式:當期二胎房貸月付金額=貸款本金÷還款總月數+本金餘額×月利率。

二胎房貸額度計算

二胎房屋增貸成數即是指房屋市值的百分比,一般來說大約是60~70%,也就是6成~7成左右,條件越佳、可申請到的貸款成數越高
須注意,二胎房屋增貸須先扣除原本的一胎貸款餘額,才能算出可借款的金額。

以下列出一個簡單的二胎房屋增貸試算公式:

可貸款金額 = (房屋市值 × 貸款成數) - 第一胎貸款餘額

舉例來說,如果一個房屋的市值為 500 萬元,貸款成數為 6成,原本貸款餘額為200萬,試算:(500 萬元 × 60%) - 200 萬元 = 房屋二胎可貸金額為 100 萬元。

二胎房貸房屋增貸,順利周轉的好選擇!

房屋二胎懶人包

 

二胎房貸房屋增貸推薦新光代書,只要房屋尚有殘值,價值愈高、核貸成數愈高,最高可達市值110%,房貸利率1%~2.5%,房屋二胎超低利率0.85%起。
申辦條件寬鬆,信用瑕疵也可辦理;撥款快速,當天設定、當天撥款,最慢3天內撥款,讓您順利增貸,解決資金周轉需求!

各地區房屋二胎房貸經驗分享

以下為不同地區的二胎房貸實際案例,看完應會對二胎房貸更加了解,也可以更方便來評估自身的申請狀況哦!

台北房屋二胎案例

台北單親爸爸吳先生因公司財務赤字被裁員,頓時沒了收入,焦急的吳先生要擔心兩個孩子開學的註冊費、學雜費,還有生活費用、房貸等等…突然沒了收入的吳先生萬念俱灰,眼看著孩子們又要開學了,吳先生真的需要一筆錢先應付這筆開銷。

於是吳先生上網找了房屋二胎,想說先頂頂下個月的支出再來安排後續,找了銀行房屋二胎發現無法立即幫助到吳先生的需求;找民間二胎卻發現不合法的民間二胎利息高得嚇人,這讓吳先生感到無比沮喪…好在,吳先生透過朋友知道了新光代書台北民間二胎房屋借貸,便半信半疑的聯繫……

👉了解更多:台北民間二胎房屋拯救單親爸爸!低民間二胎利息協助擺脫困境

桃園房屋二胎案例

桃園的莊先生因投資失利,急需一筆資金填補缺口,參考了幾家民間借貸業者,莊先生的主要訴求是撥款快速,而民間借貸業者最大的優勢正是申請簡便撥款快速,不懂其中玄機的莊先生挑了其中一家桃園民間借款業者進行聯繫,不料對方要求支付訂金,後續核貸金額更是不夠莊先生所需的數目……

額度不夠使用,資金需求又迫在眼前,莊先生輾轉聯絡上新光代書,詢問桃園房屋二胎相關事宜,提及之前的二胎借款業者要求支付訂金,新光代書表示相當驚訝……

👉了解更多:桃園房屋借款案例|隨便找桃園房屋土地二胎,小心落入陷阱!

台中房屋二胎案例

工作打拼一兩年後,Penny發現,每個月在扣除房貸、基本生活開銷後,不管自己怎麼省都好像很艱難,更別說常常參加朋友同事的聚餐了,偶爾逛街都成了小確幸。

毫無頭緒的Penny上網搜尋「台中房屋貸款、台中套房貸款」發現這兩者之間的差別。套房因為坪數小(低於15坪),所以小坪數房貸常會被拒絕貸款申請,除非物件優質,近商圈、捷運、學區,或是在申請時提出個人財力證明,才有可能核貸,不然就要試著透過民間貸款來辦理台中房屋二胎

👉了解更多:台中套房貸款好難貸?小坪數台中房屋貸款這樣做輕鬆過關!

屏東房屋二胎案例

屏東墾丁的張先生與老婆一起經營民宿,兩個人一起負責打理民宿裡的大小事務,雖然辛苦但是每天兩個人一起工作非常充實,生活很簡單、質樸。夫妻倆的感情很好,民宿的生意雖然沒有特別的好但也算穩定。

但是,由於家中婆媳壓力日漸增大,幾經思考後,張先生決定用民宿作擔保品向銀行申請房屋二胎,買一間房子搬出去,但是審核一星期後,銀行通知因為張先生曾經遲繳信用卡卡費,所以無法申貸成功……張先生為了讓妻子能早點離開母親的陰霾,仍然不放棄上網搜尋屏東房屋二胎貸款相關資訊,輾轉找到了新光代書……

👉了解更多:屏東房屋二胎貸款好過嗎?真實屏東二胎案例看過來

高雄房屋二胎案例

天下父母心,讓兒女出國讀書一直都是很多父母嚮往的事情,都希望孩子可以受到更好的教育,文真也是如此,不過因為自身條件不佳,無法向銀行申請貸款,高雄民間貸款公司滿街都是,高雄房屋二胎該找誰呢?

某次偶然在高雄民間貸款臉書上,看見新光代書的網頁,在上面不定時地都會分享,一些顧客借貸成功的照片和高雄代書借款案例,讓文真決定打電話向新光代書詢問……

👉了解更多:【高雄代書借款案例】高雄民間貸款,二胎房貸順利讓學子出國深造

房屋二胎/短期增貸ptt大問哉

Q1.銀行短期增貸可行嗎?

A:普遍來說,銀行不喜客戶短期增貸,代表客戶短時間內有大量資金需求,可能比較容易會有財務狀況,所以會比較嚴格去審核申請。
 若要在三個月內增貸成功,機率不高;超過6個月以上:增貸成功機率60%以上;超過12個月以上:增貸成功機率80%以上。

Q2.房子二胎可以貸超過一胎嗎?

A:房屋鑑價乘以成數,再扣掉一胎房貸貸款設定金額,就是二胎可貸額度。
二胎貸款利率大約0.85%~2.5%,依照每個人提供的條件不同,在核貸的額度與利率也會有所不同,實際狀況還是依銀行或民間單位的合約判定和審核結果為準。

Q3.二次增貸等於信貸嗎?利率會不會更高?

A:房屋二次增貸不等於信貸,因為有房屋作為抵押,信貸是沒有擔保品的貸款方案。
辦理民間二次增貸利率和先前是一樣的,不會更高;銀行二胎增貸則可能為了降低還款風險,而提高利率。

Q4.老屋增貸審核會過嗎?

A:老屋增貸的審核,主要是看房屋的價值,只要老屋仍有可估價的空間,扣除已貸款額度後仍有殘值,就可辦理增貸。
老屋增貸額度的評估,主要看房屋的殘值及借款人條件,各方面條件好的話,額度就會較高。

Q5.房子可以增貸幾次?有限制嗎?

A:基本上,房屋增貸的次數,沒有一定的限制,只要房屋在銀行鑑價下仍有殘值,都可以向金融機構辦理增貸或房屋二胎。
不過,不同的貸款機構,對於房屋二胎增貸額度及審核條件都不相同,一般銀行都較為嚴苛,建議可以尋求代書二胎房屋增貸,以提高過件率。

Q6.辦過房屋二胎可再辦房屋三胎嗎?

A:房屋三胎是指將已經有一胎貸款和二胎房貸的房子,使用其剩餘的殘值,再次抵押給銀行或民間單位來申請第三順位設房屋貸款。

只要房屋還有殘值,儘管已經有一胎房貸、二胎房貸,還是可以再申請三胎房貸。但要注意如果已有二胎還要申辦三胎,銀行通常都不會核貸,所以幾乎都會向民間機構申請,但這時的利率可能會比之前來得高一點。

看完二胎房屋增貸,推薦你...

立即諮詢

(* 為必填欄位)