房屋二胎增貸是利用已抵押貸款的房屋,再次辦理貸款,適合需要快速周轉資金的人,根據貸款機構的不同,條件和流程可能有所差異。
急需資金時,二胎房屋增貸找誰好?房子可以增貸幾次?房子二胎增貸可以貸多少?找民間房屋二胎增貸安全嗎?
房屋二胎增貸(二胎房屋增貸)與房屋二胎兩者本質是不相同的:
房屋二胎是以已貸款的房屋作為抵押,向其他銀行或民間代書申辦新增貸款。因房屋殘值較高、利率較低,常成為資金需求者的首選。
房子二胎可以貸多少呢?二胎貸款額度依房屋殘值與前次貸款金額計算,抵押權為第二順位,故又稱二順位房貸。
房屋增貸是向原貸款機構申請增加貸款,利用房屋殘值作抵押,適合已還款一段時間且有資金需求者。
銀行增貸會需要支付違約金等費用,審核較嚴,殘值評估保守,且利率與額度條件通常不如首次貸款。
例如,500萬元房貸還剩300萬未償,殘值200萬元即為增貸上限。
比較項目 | 二胎房屋 | 房屋增貸 |
基本介紹 | 向其他銀行或民間代書申辦第二順位貸款。 | 向原貸款管道申請追加貸款。 |
申辦條件 | 只需名下有房屋或土地,無需個人條件審核。 | 年滿20歲,收入穩定,財力證明足夠,信用評分600分以上,負債比低於40%。 |
申辦利息 | 新光代書月利率最低0.85%起 | 銀行年利率落在1.5~3%之間 |
貸款額度 | 依房屋殘值評估,新光二胎貸款額度無上限。 | 依據房價的7~8成評估貸款本金額度。 |
準備文件 |
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審核時間 | 新光代書最慢3個工作天 | 銀行約7~10個工作天 |
新光代書房屋二胎房貸,辦理房屋二胎只評估房屋不動產的價值,最高核貸金額可達市價110%。
首次申辦新光代書二胎房貸增貸,享最低利率0.85%起,給予超高額度與超低房子增貸利率的房屋二胎貸款,為您提供最佳的貸款方案,解決資金不足的問題。
一般而言,房子二胎貸款的成數通常在50%至70%之間,而銀行二胎房貸實際貸款金額,則會根據房屋市值和貸款成數而定。
假設有一間市值為500萬元的房屋,向銀行申請房屋二胎貸款時,會以下列條件評估此次房屋二胎貸款的成數和金額:
房屋二胎核貸700萬
利用目前居住的透天辦理民間房屋二胎借款。一胎貸款1200萬,已還款本金約600萬,經新光代書評估後房屋貸款二胎核貸金額,為700萬高達市價110%,給予老高一筆充裕的資金能夠支付太太的醫療費。
屋齡35年
由於屋齡已經35年了,當初貸款800萬元,雖然已經還款了500萬,但銀行以屋齡過高為由拒絕了。
於是他諮詢民間代書,民間房屋二胎貸款不限房屋屋齡、屋況也不看貸款人信用條件,財力證明,最後老林順利辦理房屋二胎貸款,解決所有的債務問題。
如果申請人本身信用條件無法通過銀行二胎房屋增貸審核,可考慮找民間貸款機構。
以新光代書來說,只要房屋尚有殘值皆可申請,免聯徵、免保人,房子二胎貸款成數最高可達市值110%,以市值500萬元的房屋為例,最高可申請到550萬元。
民間二胎增貸 | 銀行二胎增貸 | |
房屋二胎利率 | 月利率1%~3%(年利率12%~36%) | 年利率3%~10% |
房屋二胎成數 | 根據房地殘值評估可貸金額無上限 | 根據房地殘值評估最高5百萬 |
撥款時間 | 當日設定當日撥款,最慢3個工作天 | 7~15個工作天 |
還款年限 | 全程無綁約,隨借隨還,最長可達7年。 | 最長30年 |
還款方式 | 每月繳息,自由還本 | 本利攤還 |
申辦條件 | 注重資產,較為寬鬆 | 注重信用,較為嚴苛 |
原房貸需繳滿多久 | 須繳滿一年 | 須繳滿一年 |
優點 | 審核條件寬鬆,可貸款額度高,只要房屋有殘值就可申辦貸款,申辦流程簡單、撥款快速。 | 申辦流程較一胎快速 |
缺點 | 利率較銀行高 | 審核條件嚴格、貸款額度較低、利率略高於一胎貸款利率,等待時間較長。 |
適合短期資金需求,彈性高,但風險較大。此類貸款多採「繳息不還本」的方式,利息約為月利率2%至3%,適合確定能在短期內償還本金的借款人。若還款期限過長,壓力可能增加,需特別注意貸款條款及放款方的合法性。
由銀行或信用合作社提供,利率最低,風險較小,但審核條件嚴格,對收入證明與信用記錄要求高,額度也相對保守。
依法設立的非銀行金融機構,審核門檻較低,即使信用條件不佳也可申辦,並提供較高的貸款成數和額度。撥款快速,有時可享比銀行更長的分期,但利率通常在7%至16%之間,適合需要快速資金周轉的借款人。
將有價物品典當於當舖換取資金,雖然能快速取得現金,但利率不固定,且存在風險。申辦時需仔細確認放款條件,避免因不合規操作而承受不必要的損失。
一般來說,依法律明文規定,合法房貸二胎利率範圍在1%~2.5%之間,以月計息,超過這個範圍即不合理。
有些民間二胎借貸單位的利率超過2.5%,或是以日計息,每7天、10天收取一次利息,那很有可能是地下錢莊或是高利貸!要特別小心這樣的二胎房貸單位,避免落入高額利息的陷阱當中。
這邊提供幾個降低二胎房貸利率的方法,以及所需文件供大家參考:
👉了解更多關於房屋二貸利率:房貸二胎利率多少合理?民間銀行大不同!二胎房貸成數/利率一篇搞定!
新光代書二胎房屋增貸辦理流程,不需繁瑣的程序,只要簡單五個步驟:
👉房屋貸款二胎一定要房屋設定嗎?
了解更多:房屋設定是什麼?1分鐘看懂設定流程/抵押/私人設定/查詢
在簽訂合約時需詳閱合約內容,確認有無不清楚或不合理的費用,如不明的手續費或諮詢服務費。房子二貸簽約時,雙方務必確認好繳納的費用和明細,避免有些不肖業者在設定完成後,才告知要收取合約外的費用。
建議不要和沒有登記立案的非法營業單位做交易,儘管對方提供的房貸二胎方案多優惠,都要小心!因為這種方式沒有法律保障,而且風險極高,除了可能會造成更大的財務困難,也會有人身安全的問題。
有些不肖業者會鎖定急需用錢、信用不良不好借到錢的借款人,利用這些借款人的急切心情,收取較高房屋二貸利率,或要求簽訂不合理的高風險合約。在急需用錢時,更務必要冷靜觀察房貸二胎機構,是否提供合法合理的利率,避免碰上更大的麻煩。
大部分銀行都有承辦房屋貸款,但並不是每間都有辦理房屋二胎貸款,目前國內有辦理房屋貸款二胎銀行服務方案比較如下:
★常看到網上有人詢問中國信託二胎房貸,但請注意!目前中國信託沒有提供任何房屋貸款二胎的服務。
在準備銀行房屋二貸文件時,建議事先與銀行聯繫,確認所需的具體文件清單,以確保申請過程順利進行。
申辦銀行二胎房屋增貸缺點就是申辦條件嚴格,以下是銀行房屋二胎增貸沒過的因素:
當房貸繳款一段時間後,發現其他銀行或貸款管道,有更好的利率條件時,就會考慮將貸款餘額轉至他行。
因為房貸金額較高,減少1%就會差很多,1000萬的話就可省下10萬元的利息,所以轉貸也是很多貸款人會考量的方案。
二胎增貸 | 房屋轉貸 | |
簡介 | 利用現在已有貸款的房屋,再次向原銀行或其他貸款機構,辦理抵押貸款。 | 將房貸由原貸款銀行,轉移到另一間銀行或貸款管道。 |
適用時機 | 有額外的資金需求 | 降低利率、延長還款年限、降低月付金 |
缺點 | 如果信用條件不好,或房屋殘值過低,增貸成功率低 | 需支付額外費用,例如代償塗銷費、違約金等;轉貸申請時間也較長。 |
適合族群 | (1)信用良好 (2)房屋有殘值、可增值的房屋 |
(1)想減輕貸款壓力 (2)不急著用錢 |
額外費用 | 一般管理費5,000元起 | 代償塗銷費、違約金等 |
當被銀行拒絕二胎增貸房貸申請、非常急需資金周轉,或因為特殊狀況而無法取得銀行貸款,這時辦理民間房屋二胎轉貸好嗎?
相較於轉貸來說,如果只是短期資金,推薦民間二胎房貸,申請門檻較低、申請條件也較為寬鬆彈性,只要房屋有殘值就可申辦貸款。
再來考量到借貸人急著用錢的需求,民間管道的房屋二胎申請流程便利,而且撥款快速,像是新光代書二胎房屋增貸的辦理流程,不需繁瑣的程序。
房子二胎可以貸多少?申請房屋二胎房貸金額的計算方法是以「房屋市值」和「貸款成數」來決定,然而不同的貸款方式和管道,也會影響到二胎房屋增貸的試算結果。
首先介紹利率的計算方式:本息均攤(又分有寬限&無寬限)和本金均攤。
將整個貸款期間應償還的本金跟利息加總後,平均分攤在每一期的應繳金額,讓二胎貸款每個月還的金額都是固定的。
本息均攤公式:二胎房貸月付金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率
每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數] -1}
在寬限期間只須按月繳交利息,等到寬限期結束後,再按照本息均攤法計算每月應繳金額。
由於使用寬限期會壓縮到你的還款期限,因此本息均攤的還款時間會被縮短,寬限期結束後的每月應繳金額也會增加。
本金平均攤還法就是將全部貸款本金,平均分攤在每一期的應繳金額,利息則是按照每期的貸款餘額計算,簡言之就是房屋二胎房貸每個月還的金額會逐月減少。
本金均攤公式:當期二胎房貸月付金額=貸款本金÷還款總月數+本金餘額×月利率。
二胎房屋增貸成數即是指房屋市值的百分比,一般來說大約是60~70%,也就是6成~7成左右,條件越佳、可申請到的貸款成數越高。
須注意,二胎房屋增貸須先扣除原本的一胎貸款餘額,才能算出可借款的金額。
以下列出一個簡單的二胎房屋增貸試算公式:
可貸款金額 = (房屋市值 × 貸款成數) - 第一胎貸款餘額
舉例來說,如果一個房屋的市值為 500 萬元,貸款成數為 6成,原本貸款餘額為200萬,試算:(500 萬元 × 60%) - 200 萬元 = 房屋二胎可貸金額為 100 萬元。
二胎房貸房屋增貸推薦新光代書,只要房屋尚有殘值,價值愈高、核貸成數愈高,最高可達市值110%,房貸利率1%~2.5%,房屋二胎超低利率0.85%起。
申辦條件寬鬆,信用瑕疵也可辦理;撥款快速,當天設定、當天撥款,最慢3天內撥款,讓您順利增貸,解決資金周轉需求!
以下為不同地區的二胎房貸實際案例,看完應會對二胎房貸更加了解,也可以更方便來評估自身的申請狀況哦!
台北單親爸爸吳先生因公司財務赤字被裁員,頓時沒了收入,焦急的吳先生要擔心兩個孩子開學的註冊費、學雜費,還有生活費用、房貸等等…突然沒了收入的吳先生萬念俱灰,眼看著孩子們又要開學了,吳先生真的需要一筆錢先應付這筆開銷。
於是吳先生上網找了房屋二胎,想說先頂頂下個月的支出再來安排後續,找了銀行房屋二胎發現無法立即幫助到吳先生的需求;找民間二胎卻發現不合法的民間二胎利息高得嚇人,這讓吳先生感到無比沮喪…好在,吳先生透過朋友知道了新光代書台北民間二胎房屋借貸,便半信半疑的聯繫……
桃園的莊先生因投資失利,急需一筆資金填補缺口,參考了幾家民間借貸業者,莊先生的主要訴求是撥款快速,而民間借貸業者最大的優勢正是申請簡便撥款快速,不懂其中玄機的莊先生挑了其中一家桃園民間借款業者進行聯繫,不料對方要求支付訂金,後續核貸金額更是不夠莊先生所需的數目……
額度不夠使用,資金需求又迫在眼前,莊先生輾轉聯絡上新光代書,詢問桃園房屋二胎相關事宜,提及之前的二胎借款業者要求支付訂金,新光代書表示相當驚訝……
工作打拼一兩年後,Penny發現,每個月在扣除房貸、基本生活開銷後,不管自己怎麼省都好像很艱難,更別說常常參加朋友同事的聚餐了,偶爾逛街都成了小確幸。
毫無頭緒的Penny上網搜尋「台中房屋貸款、台中套房貸款」發現這兩者之間的差別。套房因為坪數小(低於15坪),所以小坪數房貸常會被拒絕貸款申請,除非物件優質,近商圈、捷運、學區,或是在申請時提出個人財力證明,才有可能核貸,不然就要試著透過民間貸款來辦理台中房屋二胎…
屏東墾丁的張先生與老婆一起經營民宿,兩個人一起負責打理民宿裡的大小事務,雖然辛苦但是每天兩個人一起工作非常充實,生活很簡單、質樸。夫妻倆的感情很好,民宿的生意雖然沒有特別的好但也算穩定。
但是,由於家中婆媳壓力日漸增大,幾經思考後,張先生決定用民宿作擔保品向銀行申請房屋二胎,買一間房子搬出去,但是審核一星期後,銀行通知因為張先生曾經遲繳信用卡卡費,所以無法申貸成功……張先生為了讓妻子能早點離開母親的陰霾,仍然不放棄上網搜尋屏東房屋二胎貸款相關資訊,輾轉找到了新光代書……
👉了解更多:屏東房屋二胎貸款好過嗎?真實屏東二胎案例看過來
天下父母心,讓兒女出國讀書一直都是很多父母嚮往的事情,都希望孩子可以受到更好的教育,文真也是如此,不過因為自身條件不佳,無法向銀行申請貸款,高雄民間貸款公司滿街都是,高雄房屋二胎該找誰呢?
某次偶然在高雄民間貸款臉書上,看見新光代書的網頁,在上面不定時地都會分享,一些顧客借貸成功的照片和高雄代書借款案例,讓文真決定打電話向新光代書詢問……
A:普遍來說,銀行不喜客戶短期增貸,代表客戶短時間內有大量資金需求,可能比較容易會有財務狀況,所以會比較嚴格去審核申請。
若要在三個月內增貸成功,機率不高;超過6個月以上:增貸成功機率60%以上;超過12個月以上:增貸成功機率80%以上。
A:房屋鑑價乘以成數,再扣掉一胎房貸貸款設定金額,就是二胎可貸額度。
二胎貸款利率大約0.85%~2.5%,依照每個人提供的條件不同,在核貸的額度與利率也會有所不同,實際狀況還是依銀行或民間單位的合約判定和審核結果為準。
A:房屋二次增貸不等於信貸,因為有房屋作為抵押,信貸是沒有擔保品的貸款方案。
辦理民間二次增貸利率和先前是一樣的,不會更高;銀行二胎增貸則可能為了降低還款風險,而提高利率。
A:老屋增貸的審核,主要是看房屋的價值,只要老屋仍有可估價的空間,扣除已貸款額度後仍有殘值,就可辦理增貸。
老屋增貸額度的評估,主要看房屋的殘值及借款人條件,各方面條件好的話,額度就會較高。
A:基本上,房屋增貸的次數,沒有一定的限制,只要房屋在銀行鑑價下仍有殘值,都可以向金融機構辦理增貸或房屋二胎。
不過,不同的貸款機構,對於房屋二胎增貸額度及審核條件都不相同,一般銀行都較為嚴苛,建議可以尋求代書二胎房屋增貸,以提高過件率。
A:房屋三胎是指將已經有一胎貸款和二胎房貸的房子,使用其剩餘的殘值,再次抵押給銀行或民間單位來申請第三順位設房屋貸款。
只要房屋還有殘值,儘管已經有一胎房貸、二胎房貸,還是可以再申請三胎房貸。但要注意如果已有二胎還要申辦三胎,銀行通常都不會核貸,所以幾乎都會向民間機構申請,但這時的利率可能會比之前來得高一點。
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