【農地貸款試算】農會農地貸款利率、成數多少？一分鐘搞懂農地利率計算
遇到急需用錢的情況，名下擁有農地可以申請銀行、農會農地貸款，作為周轉資金度過難關。農地貸款利率試算方式和其他貸款相同，銀行、農會農地貸款利率，相比農地貸款利率低，約1.5%~6%之間；但限制條件較多，如農地貸款農會申辦限制需是農會會員才可以。
本文介紹農地貸款試算方法、農地貸款年限，了解每月農地貸款利息約多少錢。幫助您看懂農地借款利率，不當冤大頭的同時，安全成功的利用持有農地，換取所需資金。
關於農地貸款試算，你可能想知道...
- 農地貸款利率高嗎？成數多少？不同管道比較
- 農地貸款利率哪裡最划算？
- 農地貸款試算前，什麼是「農地」呢？
- 農地貸款試算
- 農地抵押貸款怎麼申請？
- 農地貸款PTT精選問答
- 農地貸款利率試算後不滿意？你可以怎麼辦？
農地貸款利率高嗎？成數多少？不同管道比較
不同管道的農地貸款利率不同，以代書、銀行和農會這三種管道比較，說明如下。
銀行農地貸款方案
銀行提供的農地貸款方案，主要針對從事農業相關產業的人士，農地貸款利率年利率在2.5%到6%之間。
銀行農地貸款申請人需具備良好的信用，並提供詳細的農業營運計劃書，及資金用途報告。銀行會進行嚴格的審查評估，確認貸款申請人的還款能力和資金使用方式。
農會農地貸款方案
農會農地貸款利率範圍較低，年利率約為1.5%至5%，是許多農民的首選貸款管道。
農會農地貸款申請人必須是農會會員，並且從事農業相關工作。相較於銀行，農會農地貸款審核上比較靈活一點，過件率會比較高。
新光代書農地貸款方案
新光代書農地貸款利率，每月為0.85%，且對申請人的要求比較寬鬆。新光二胎代書不要求申請人是農會會員，也不必從事農業相關工作。
主要根據農地價值來評估貸款額度，不需審核信用評分，適合無法從銀行或農會獲得貸款的人來選擇。
| 管道 | 新光代書 | 銀行 | 農會 |
| 條件 | 借款人年滿18歲以上，名下有農地，無需為農會會員或從事農業 |
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| 利率 | 月利率0.85% | 年利率2.5%~6% | 年利率1.5%~5% |
| 額度 | 視農地價值而定，最高可貸市價110% | 視方案規定而定，最高約農地市價50% | 視方案規定而定，最高約農地市價50% |
| 繳款年限 | 無需綁約 | 1年-15年 | 2年-20年 |
| 審核速度 | 快速 | 較慢 | 較慢 |
| 優點 | 審核條件寬鬆，快速獲得資金，不需從事農業 | 利率相對較低，信用良好的申請人可獲得較高額度 | 利率最低，特別適合農會會員及從事農業人士 |
| 缺點 | 農地貸款利率較高，總利息支出可能較多 |
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農地貸款利率哪裡最划算？
並不是農地貸款利率試算越低的貸款，就是最好的，在辦理農地貸款前您一定要先了解清楚自己的條件，在選擇適合自己的貸款方案。不同管道在農地貸款利率收費上，皆有各自的準則和範圍：
- 銀行農地貸款利率：年利息大約落在2.5%-6%
- 農會農地貸款利率：年利息大約落在1.5%-5%
- 民間農地貸款利率：月利息大約落在1%-3%
影響農地貸款利率多寡的因素
- 個人信用評分
- 收入是否穩定
- 土地種類
- 土地面積
- 土地位置
- 土地市值
怎麼判斷最佳農地貸款利率？
辦理貸款時，理所當然的我們都會想要尋找最划算、CP值最高的貸款方案，以下新光代書簡單統整出，幾個申辦農地抵押貸款時，可評估的面向：
- 貸款時間：週轉時間在1年內，推薦向民間辦理農地貸款。
- 貸款金額：假如你所需要的金額高於農地市價50%，推薦向民間辦理農地抵押貸款，反之則推薦向銀行或是農會辦理。
- 個人信用：若你有些微或是重大的信用瑕疵，建議你向民間辦理農地貸款，反之，如果你的信用非常良好，無任何信用瑕疵紀錄，則推薦你辦理銀行或農會農地貸款。
新光代書給你最划算的農地貸款利率
向銀行或農會辦理農地貸款都會有綁約的問題，若想提前還款，還需支付一筆龐大違約金；而新光代書農地貸款超低農地貸款利率0.85%起，比銀行信用貸款利率還要低，貸款全程不綁約，也可隨借隨還不用擔心有違約金的問題，讓您快速解決資金煩惱。
農地貸款試算前，什麼是「農地」呢？
農地是什麼？
廣義農地是指專門用於農業生產的土地，根據《農業發展條例》第3條第10款的定義，農業用地包括非都市土地或都市土地中的農業區、保護區範圍內，依法供下列用途之土地：
- 用於農作、森林、養殖、畜牧及保育等用途。
- 與農業經營不可分離的設施如農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用土地也屬於農地。
- 農民團體與合作農場所擁有，直接供農業使用的倉庫、冷凍庫、農機中心、蠶種製造場、集貨場、檢驗場等用地。
什麼是農地借款？
農地貸款是一種以農業用地作為抵押品的貸款方式，是土地貸款的其中一種。貸款人需擁有土地的所有權，即可利用自己名下的農地作為擔保，將農地抵押，從金融機構借貸獲得一筆資金。
因為農地貸款主要是為了協助農民從事農業生產、加工、運銷、服務等，提供所需的中長期資金，所以辦理銀行或農會農地貸款，通常需要滿足一些特定條件，例如貸款人需是農會會員，從事農業相關工作，並且資金用途需與農業相關，確保貸款資金用於促進農業發展。
農地貸款試算
農地貸款試算和貸款還款方式有關，常見有2種，包括按月繳息、分期償還。以新光代書還款方式為例，可依個人需求選擇，無須綁約、隨借隨還。
農地貸款試算說明如下：
1. 按月繳息
按月繳息是指，借款人每月只需繳納利息，而本金可以在借款期限內或到期時一次性償還。這種方式比較靈活，可以根據借款人的經濟狀況隨時償還部分本金，利息按照剩餘本金計算。
舉例試算
假設貸款金額為100萬元，年利率為3%，按月繳息方式，借款期限為5年。
- 每月利息 = 貸款本金 x 年利率 / 12
- 每月利息 = 1,000,000 x 0.03 / 12 = 2,500 元
按月繳息還款方式，每月只需繳納2,500元的農地貸款利息。
如果償還了部分本金10萬元，剩餘本金變為90萬元，接下來的每月利息則變為：
- 每月利息 = 900,000 x 0.03 / 12 = 2,250 元
2. 分期償還
分期償還是指每月需繳納的金額，為期數平均分攤的本金加上利息，每月繳付金額固定。農地貸款試算後可知，因為每次繳交的金額都相同，可以在每月農地貸款利息支出時，較簡單做預算控制。
舉例試算
假設借款金額為100萬元，年利率為3%，分期償還方式，借款期限為5年。
- 月利率 = 年利率 / 12 = 0.03 / 12 = 0.0025
以本息均攤方式計算：
- 每月還款金額 = 貸款本金 x 每月應付本息金額之平均攤還率
- 平均攤還率 = 貸款本金 x {[(1+月利率)^月數] x 月利率} / {[(1+月利率)^月數]-1}
這種還款方式的每月需繳納金額約為17,969元，其中包括本金和利息。
農地抵押貸款怎麼申請？
新光代書農地貸款準備以下文件，依照流程說明申請即可。
農地抵押貸款申請所需文件
- 土地所有權狀(正本)
- 物件所有人身份證(影本一份)
- 物件所有人印鑑證明(一份，有效期限3個月內)
- 物件所有人原印鑑章
農地貸款申請流程
- 提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線0917-333666 或線上諮詢新光代書專員提出農地貸款申請。
- 審核評估：新光代書成數最高110%，農地貸款利率最低0.85%起。
- 簽約對保：審核完成且雙方同意農地貸款利率及金額後即可進行簽約。
- 抵押設定：由國家合格的代書陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
- 馬上撥款：手續設定完成，立即撥款到指定帳戶內，快速獲得資金。
農地貸款PTT精選問答
Q1.為什麼民間農地貸款利率高？
A：民間機構辦理農地貸款利率，通常比一般銀行貸款利率高，主要原因如下：
- 風險評估：民間貸款機構提供信用記錄不佳，或無法提供充分擔保的借款人借款，較容易通過，因此承擔更高風險，會提高農地貸款利率來彌補。
- 營運成本：民間機構的運營成本可能較高，需要以較高的農地貸款利率來維持營運。
- 快速放款：民間金融機構主要是針對急需資金，且無法從傳統銀行獲得貸款的借款人服務，可用最快速度放款，因此設定較高農地抵押貸款利率，通常借款人也能接受。
Q2.有哪些銀行承辦農地貸款？
A：有提供農業農地貸款的銀行不多，相關方案例如：
- 合作金庫的農企業綜合貸款、休閒農業貸款。
- 全國農業金庫的農業貸款(專案農貸、農業紮根貸款)。
農地貸款利率試算後不滿意？你可以怎麼辦？
銀行農地貸款利率試算不滿意，您還可以找專業又合法的新光民間二胎為您免費試算並且規畫專屬的貸款方案。
新光代書給您最專業的土地貸款建議與評估，讓您不必再為了資金而煩惱。更多房屋土地二胎問題，現在就撥打電話：0917-333666 ，或是加入INE新光代書專員提出申請，並做初步的農地貸款利率試算。
