民間代書貸款

民間信用貸款是什麼?這6種人最適合辦民間信貸

2024 / 06 / 25
民間信用貸款是什麼?這6種人最適合辦民間信貸

信用貸款意思是,以個人信用向金融機構借款,分為銀行和民間代書信用貸款兩大類。很多人對民間信用貸款抱持負面想法,常將民間信貸公司與地下錢莊、高利貸做聯想。實際上民間信用借款已是常見的資金周轉手段,合法民間信貸公司受政府監管,民間信貸利率亦需遵守法規。

通常民間貸款流程簡便,審核條件較彈性,民間信用貸款推薦給,因部分因素無法通過銀行審查者,例如信用瑕疵、信用空白,民間代書信貸,會是尋求緊急資金時有利的選擇。有哪些民間信用貸款管道呢?應如何避開合法信貸?趕快看下去吧!

關於民間信用貸款...

民間信用貸款是什麼?

何謂民間信用貸款?民間信用貸款又稱為代書貸款,意思為透過非金融機構辦理無擔保品的借貸款項。民間信用貸款條件簡單審核寬鬆,且快速撥款,民間代書貸款非常適合信用有瑕疵或急需資金周轉的人辦理。

除了代書民間信貸,其他民間貸款管道

除了代書信貸之外,其他民間貸款管道常見有兩種選擇,房屋二胎貸款、當鋪擔保品借款。以下分別介紹這兩種管道的特點:

一、房屋二胎貸款

房屋二胎借款

房屋二胎貸款,是以房屋為抵押品的貸款,適用於本身名下擁有房產的貸款人。特色是即使已經申請過一次貸款,仍可以利用房屋的剩餘價值再次申請民間貸款。房屋二胎貸款優點在於,借款額度通常較高,且還款期限較長,不僅可以快速緩解當下的金錢壓力,未來還款空間也較寬裕。

但要注意如果未如期還款,可能導致失去房產,因此貸款人應在事前充分理解,房屋貸款合約中的所有細節,並確認還款方式、利息計算及年限,並尋求合法二胎借款。

二、當鋪擔保品借款

當鋪擔保品借款是一種短期借款,借款人以具有價值的高價物品,作為擔保品交給當鋪,如汽機車、黃金等,並簽約約定在一段期限內償還貸款,否則擔保品會被當鋪沒收。

相對來說,當鋪借款程序簡單,且審核門檻低、無須聯徵,借款人可以快速獲得現金,解決緊急財務需求。但是當鋪擔保品借款的利率,通常比其他民間信用貸款高,因此需先謹慎確認本身還款能力是否能負擔。

民間信用貸款推薦嗎?為什麼?

民間信用貸款推薦的原因有:

  1. 條件寬鬆,過件率高,信用不良、負債比過高、貸款遲繳皆可申辦
  2. 申辦、撥款超快速
  3. 還款彈性不綁約,隨時都可以償還也不必擔心有違約金的問題

我適合辦理民間貸款嗎?

一般人會選擇民間信貸原因包括:

  1. 信用不佳/信用空白:信用評分較低或有信用瑕疵問題、缺乏足夠的信用紀錄,通常難以通過銀行貸款審核,因此需要資金時會尋求民間信用貸款幫助。
  2. 警示戶:有信用破產紀錄、帳戶被詐騙集團利用等,無法向銀行貸款。
  3. 臨時急用資金:面臨緊急的資金需求,無法等待長時間的銀行貸款審核過程
  4. 銀行貸款額度不足:可能已經向銀行貸款到極限額度,但資金仍然不足。
  5. 擔保品不被銀行接受:例如持分土地、持分房屋申請貸款,較不易通過。
  6. 債務整合需求:有其他不同的債務,想藉由民間信用貸款整合成一筆貸款。

民間信貸是高利貸嗎?民間信貸安全嗎?

民間信貸與高利貸的差異,在於利息的收費,高利貸都是以收取高額的利息為主趁機壓榨貸款人,而民間信貸收取的利息都是合法範圍內,貸款人只要選擇合法利率的民間貸款,就可以安心地辦理。

有很多人總是會把民間信貸與高利貸畫上等號,事實上並非如此,民間信貸與高利貸雖然並不是一般的銀行金融機構,不過民間借貸利率受到法律的約束,只要選擇合法利率就萬無一失

小心民間貸款陷阱

非法民間信用貸款的特點:

  1. 高利率非法民間信貸通常收取極高的利息,利率遠高於合法貸款利率,借款人需要支付巨額利息。
  2. 不透明的額外收費:常會有各種隱藏的額外費用,欺騙借款人。
  3. 詐欺行為:非法民間信貸機構,可能會以欺詐的方式營運,使借款人抵押資產卻沒有拿到資金。
  4. 威脅和恐嚇某些非法民間貸款可能會用暴力手段討債,對借款人造成身心危害
  5. 違法使用個資:可能會濫用借款人的個人資訊做詐騙行為,有些非法民間信用貸款,甚至假借核對身分的名義要求抵押證件,使借款人背負更大負債甚至觸法。

非法民間貸款常用話術:

  1. 超低借款門檻:通常宣稱無需信用評分、工作證明或任何審核,以幾乎零門檻方式吸引借款人。
  2. 快速放款:聲稱申請可以立刻批准放款,滿足急需資金的人的需求。
  3. 不實廣告:不法民間信用貸款,可能通過網站、社交媒體或短信宣傳,以便找到潛在借款人。
民間貸款注意事項

民間信用貸款方案介紹

新光代書民間貸款方案:

信貸額度 代書貸款可規劃1萬~30萬新台幣
貸款利息 有擔保品利率:1.2%~2.5%
無擔保品利率:2.5%~5%
還款時限 無綁約,隨時可還
申請條件 年滿18歲即可申辦,條件彈性多樣
增貸方法 通常在房貸正常還款的1~2年後,貸款人可再利用該房屋擔保再次申請貸款。如有需求,可洽詢新光代書免費線上諮詢協助評估。

民間信貸利率怎麼算?

民間信貸利率都是以月計算的,且民間貸款利率受到我國法律的約束,合法的月利率為1%~2.5%,只要超過合法利率或是以日計算就算非法。

民間信用貸款推薦怎麼挑選?

下列幾點提供大家在辦理民間信用貸款時,如何挑選安全合法信貸公司:

1.利息計算方式

注意所選的民間信用貸款利息計算方式,合法民間信貸公司利息會以月計,因此只要是以日計算,或超出合法利率都是違法。

2.民間貸款流程、條件太簡單

民間信用貸款申辦條件比銀行來的寬鬆,不過還是得符合基本條件,若審核流程和借款條件過於簡單時,貸款人請務必小心是否為詐騙集團或高利貸。

3.不事前提供個人證件

合法的信貸公司只需要證件影本即可辦理,絕不會要求事前提供證件正本

4.不事前收費

合法民間貸款公司,都是在撥款前才會向貸款人收取費用,絕對不會要求貸款人事前匯款。

5.有固定營業場所

合法民間信用貸款一定會有固定營業場所,不會只有網站或是電話,千萬不要找來路不明的業者辦理,以免發生問題卻找不到人。

民間信用貸款推薦ptt常見QA

Q1.融資型民間貸款適合多少資金需求?

A:融資型民間貸款,適合小額到中等金額的資金需求,通常可貸數千元到數十萬元不等,可用於應對突發的緊急支出,如醫療費、學費、住家維修等需求。

Q2.民間信貸可以增貸嗎?

A:民間信用貸款推薦原因之一,就是通常可以辦理增貸,如果借款人的信用狀況和財務情況允許、名下資產仍有價值,就可以根據需求申請增貸。

Q3.民間信貸遲繳會怎樣?

A:遲繳民間信貸利息,可能會導致需繳罰款違約金,因遲繳款項而增加償還成本;也可能會對借款人的信用記錄造成負面影響,降低未來申請信貸成功的機會。民間信用貸款機構也可能會進行催收、採取法律行動,由法院對借款人資產作出強制扣款或查封、拍賣等措施。

Q4.民間信用貸款利息還不出來怎麼辦?

A:如果無法支付民間信用貸款利息,應立即聯繫貸款機構,解釋情況並尋求協商。有事先提出都還有機會討論處理方法,例如重新安排還款計劃、延遲付款或先償還部分欠款等。切勿忽略不管,以免引發更嚴重財務問題。

Q5.申辦民間代書信貸條件、所需資料?

A:申辦民間代書信貸的條件和所需資料不盡相同,通常包括以下:

  • 年齡:年滿18歲或以上。
  • 身分證明:提供雙證件。
  • 財力證明:提供薪資單、所得清單或其他財力證明。
  • 信用紀錄:有些民間信用貸款可能會進行信用檢查。

Q6.民間代書信貸能辦理其他借款嗎?

A:民間代書信貸機構除了信貸業務,有些也提供辦理其他類型的貸款,如房屋貸款或汽車貸款。以新光代書為例,提供多種借款服務,例如房屋二胎借款、土地二胎貸款等,只要名下有房屋土地,都有機會可申請到所需資金

民間信用貸款推薦新光代書,流程輕鬆GO

民間貸款推薦新光代書,5步驟流程

  1. 諮詢:在新光代書貸款,可以撥打專線:0917-333666林專員;或使用LINE詢問新光代書專員
  2. 審核:準備好所需資料即送評估,最快當日即可知道核貸結果。
  3. 照會:專員親自打電話確認借款本人的個人相關資料。
  4. 對保:備妥相關文件與對保人員面談簽約,確認貸款金額及還款期數。
  5. 撥款:簽約完成後即可當日撥款。

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