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房屋抵押貸款利率多少?如何擁有較低的利率?(含利率試算)

2024 / 12 / 15
房屋抵押貸款利率多少?如何擁有較低的利率?(含利率試算)

申辦房屋抵押貸款前,了解各銀行房屋抵押貸款利率及試算至關重要,因為利率高低直接影響每月還款金額。

選擇固定或浮動利率、還款方式也會影響房屋抵押貸款利率試算結果。本文整理房子貸款利率比較表、試算公式,並教您降低利率的方法,同時解答房屋抵押貸款常見問題。

房屋抵押貸款利率,你可能想知道...

銀行房屋抵押貸款利率多少?

房貸銀行推薦有哪些?哪間是房貸利率最低的銀行?一起來做銀行房屋貸款利率比較

銀行名稱 房貸利息 還款年限 貸款金額 參考網址
中國信託 2.68%起 30年 最高可達房屋鑑價金額85% 點擊
台北富邦 2.65%起 30年 最高依本行鑑價金額80% 點擊
國泰世華 2.32%起 20年 最高可達80% 點擊
玉山銀行 2.53%起 20年 最高可達房屋鑑價金額80% 點擊
台新銀行 2.68%起 30年 最高可達房屋鑑價金額80% 點擊

固定/浮動抵押貸款利率是什麼?

各家銀行房貸利率都在不斷調整中,台灣房貸利率高低會依照市場經濟狀況、央行政策等因素而變動,因此銀行房貸利率仍以最新公告為主。

房貸利率怎麼算呢?一般分為:機動利率&固定利率。
機動利率是依照銀行房貸利率浮動,而固定利率是指貸款期間內,利率固定不變

固定利率

固定利率的優點在於可預期未來的還款金額,較不會受到利率上升的衝擊,缺點則是如果未來房貸利率浮動,銀行利率下降,無法藉此降低還款金額。

機動利率

機動利率的優缺點正好相反,還款金額會依照市場房貸利率波動而有變化,卻也因此易受到利率上升的影響。

如果本身預期未來還款能力不穩定,或目前可能是房貸利率最低點,未來房貸利率浮動大有上漲趨勢,房貸利率選擇固定利率會較保險。

如果有穩定的收入來源,認為未來房貸利率趨勢會往下走,可考慮選機動利率可能會較划算。

房屋抵押貸款試算

房貸利率怎麼算?房子抵押貸款利率試算前,您必須知道房貸貸款金額、第一年的房貸年利率、第二年的房貸年利率、第三年的房貸年利率、貸款年限、寬限期,接下來才能帶入房貸利息公式試算。

一般來說房屋貸款試算都是以本息平均攤還法,以下為房屋貸款試算公式:

房貸利息利率計算公式

每月應付本息金額之平均攤還率
 ={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}

(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年限 x 12)

平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率

每月應攤還本金與房屋貸款利息計算

平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付房貸利息金額

  • 每月應付利息金額=本金餘額×月利率
  • 每月應還本金金額=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額
  • 寬限期應繳利息=尚未清償本金×月利率

房屋抵押貸款利率試算公式只能算出大概的金額,實際的金額還是要依照各家銀行規定審核為準。

銀行核貸的金額除了評估房屋的價值、審核貸款人的信用條件與還款能力外,還會參考實價交易買賣的價格,通常核貸金額為市價5-8成左右。
(房屋貸款試算公式參考資料來源為內政部不動產資訊平台)

了解更多,點擊:房子貸款利率利率該怎麼計算?新光房屋二胎整理給你看

想要有低房子貸款利率,條件有哪些?

銀行房屋抵押貸款條件

  • 需為本國國民且年滿20歲不得超過65歲。
  • 房屋的坪數大小、房屋屋齡以及房屋屋況,都會影響房屋的價值。
  • 貸款人需有良好的信用評分與穩定的收入來源,證明有足夠的還款能力支付房貸利息。
  • 房屋的類型,也會影響房屋核貸的金額。

新光代書房屋抵押貸款條件

  • 貸款人年滿20歲,名下持有房屋不動產。
  • 免聯徵免保人、不看信用評分、財力證明、貸款遲繳紀錄、負債比過高、債務協商、信用空白無銀行往來紀錄亦可辦理。
  • 不受薪資22倍限制,且不限房屋坪數大小、屋齡、持分房屋或未保存登記。

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PK!房屋首購利率、增貸利率、修繕貸款利率

不同類型房屋抵押貸款利率比較

類型 首購房貸 房屋增貸 修繕貸款 二胎貸款
利率範圍 約1.9% 房屋增貸利率約1.5~3% 約1.4%~2.5% 約3%~10%
適用對象 名下無自有住宅 申辦房貸後已償還繳交一段時間者 名下房屋的屋齡10年以上待整修翻新 已經持有房屋一段時間
還款年數 最長可達30~40年 最長可達30~40年 最長可達20年 銀行最長15年
可貸額度 最高約800萬元 依鑑價而訂,約房屋價值80% 最高約300萬元 房屋鑑價扣掉一胎房貸剩餘金額
  • 首購房貸:不是指初次購屋,而是指貸款人名下沒有登記任何自有住宅、也沒有房屋貸款,就可以申請首購貸款。
  • 房屋增貸:購屋時申請房貸,本金償還一定金額後,以同一房產向原本辦理房貸的銀行申請另一筆新的貸款。
  • 修繕貸款:因應老房子修整需求而產生的貸款項目(老屋增貸),將房屋抵押貸款,貸款金額用於整修改善屋齡較高的老屋。
  • 二胎貸款:貸款人將名下房屋抵押給第一家金融機後,再用已有貸款的房屋向另一家金融機構借款,也稱為二順位房貸。

房屋抵押貸款利率最低,就找新光!

新光代書是合法的民間貸款公司,數十年專門承做房屋貸款、土地貸款、房屋二胎貸款、土地二胎貸款、持分房屋貸款、持分土地貸款…等各種不動產貸款。

有專業的鑑價團隊,評估貸款人的房屋不動產價值,最高核貸金額可達市價110%,將貸款人的房屋不動產發揮出最大的產能,有效解決貸款人資金不足的困境。

  • 利息:新光代書房貸利率最低優惠0.85%起。(絕對法定範圍內)
  • 額度:只要名下自有房屋土地還有殘值皆可申辦貸款,貸款額度無上限。
  • 貸款期限:新光代書全程無綁約,隨借隨還,最長可達7年。

首次申辦新光民間代書房屋抵押貸款,享最低房屋抵押貸款利率0.85%起,核貸成功後,更貼心為貸款人規劃完善的還款方案。

貸款全程不綁約,也可隨借隨還免支付違約金,甚至只要正常還款,新光代書還會主動為貸款人調降房屋抵押貸款利率,房貸利率只降不漲,絕不讓貸款人還款有壓力!

只要簡單五個步驟,就能快速申辦新光代書房屋抵押貸款:

  1. 提出申請:請撥打24小時免付費諮詢專線:0917-333666 或利用線上通訊軟體諮詢LINE ID:@680ubsqm向新光代書專員提出房屋貸款申請。
  2. 審核評估:準備相關文件由林專員為您送件評估不動產的條件。
  3. 簽約對保:審核完成且雙方同意貸款利率及金額後即可進行簽約。
  4. 抵押設定:由國家合格的代書陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
  5. 馬上撥款:手續設定完成,立即撥款到指定帳戶內讓貸款人立即運用資金。

房屋貸款流程請找房屋貸款利息最低的新光代書,讓新光二胎房貸深入了解您的資金需求,並免費財務健檢,規劃個人專屬資金專案,快速解決您的資金缺口!

抵押房子貸款FAQ

Q.房屋首購抵押貸款利率多少?有優惠嗎?

A:為了協助首購族降低購屋貸款壓力,各家銀行大多有推出首購優惠利率方案,政府也有規劃提供買房子借貸利率補貼優惠。

如,財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」方案,原本的舊制補貼後利率為2.025%,而2023年8月1日起,新制的新青安方案,補貼後利率為1.775%。

Q.不動產貸款利率最低的銀行是哪間?

A:各銀行房貸利率都在不斷調整中,不動產貸款利率的最低利率會依照市場經濟狀況、央行政策等因素而有變動可能性,因此申貸人可以多看各家銀行的最新房貸利率比較、貸款額度、還款方式來選擇最適合的。

Q.房屋抵押固定利率會比較划算嗎?

A:房貸利率計算也要考慮本身狀況和經濟趨勢,固定利率不一定比較划算

例如:假設貸款500萬元,房貸利率採年利率固定利率2%分20年 每年房屋貸款利息為500萬元x2%=10萬。

固定利率能避開升息風險,但同時若房貸利率調整降息也不受影響,需支付房貸利息都不會因此改變,可以根據經濟情況判斷是否採用固定利率。

Q.台灣歷年房屋借貸利率浮動大嗎?

A:台灣近20年的房屋借貸利率浮動幅度相對平穩,2005年至2008年間,利率略有上升,最高達2.754%,之後2009~2010年出現下降,最低點在2021年達到1.354%。從2022年起,利率又開始回升,2024年達到2.194%。

整體來看,浮動幅度主要集中在1.3%到2.7%之間。在前幾年台灣不動產抵押貸款利率維持在較低水準,而近幾年則顯現出緩慢上升的趨勢。

近20年台灣央行房屋貸款利率參考表:

年度 購屋貸款放款利率 年度 購屋貸款放款利率
2005 2.292 2015 1.952
2006 2.267 2016 1.724
2007 2.435 2017 1.646
2008 2.754 2018 1.626
2009 1.795 2019 1.621
2010 1.690 2020 1.415
2011 1.834 2021 1.354
2012 1.894 2022 1.632
2013 1.948 2023 2.057
2014 1.963 2024.8月 2.194

資料來源:中央銀行/五大銀行新承做放款金額與利率

Q.抵押房子貸款需要帶什麼?

辦理房屋抵押需要準備的文件:

  • 房屋所有權狀正本
  • 物件所有權人身份證件正本、影本各一份
  • 物件所有權人印鑑證明(有效期需3個月內,如本人在場可不提供)
  • 本人印鑑章

看完房屋抵押貸款利率後...

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