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在銀行聯徵中心留下紀錄代表什麼?聯徵分數會影響哪些是?

2021 / 11 / 09
在銀行聯徵中心留下紀錄代表什麼?聯徵分數會影響哪些是?

聽到申辦貸款需要銀行聯徵,到底聯徵是什麼意思呢?建議大家在辦理貸款前最好事先了解清楚,今天新光二胎代書要告訴您到底什麼是銀行聯徵,而哪些原因會影響銀行聯徵內容與分數,幫助您快速弄懂。

關於銀行聯徵,你可能想知道...

銀行聯徵中心是什麼?

銀行聯徵中心簡單來說就是,記錄個人與金融機構間所有發生過的的往來紀錄。

聯徵中心主要記錄的資料為:

  • 借貸資料:包含借款額度、債務資訊以及是否有遲繳紀錄。
  • 信用卡資料:信用卡持卡紀錄、帳款額度、總餘額及繳款金額。
  • 信用評分:信用分數於200至800分之間,分數越高代表信用良好,通常只要分數低於400分,就會被視為信用不良者,不過每一家銀行的審核標準都不同,不無一定的標準。
  • 查詢資料:當事人的查詢紀錄及銀行的查詢紀錄。

銀行聯徵是由財團法人金融聯合徵信中心所彙整的,因此想要查詢聯徵紀錄,就要透過財團法人金融聯合徵信中心。

銀行聯徵紀錄會有哪些資料?

  1. 當事人的基本資料
  2. 銀行借貸資訊
  3. 逾期未繳,催收及呆帳…等相關資訊
  4. 債務轉讓資訊
  5. 授信保證人資訊
  6. 退票資訊
  7. 拒絕往來資訊
  8. 信用卡資訊
  9. 被查詢紀錄

過去哪些紀錄會影響銀行聯徵分數?

聯徵分數是由聯徵中心蒐集揭露期限內的資料演算而來的,銀行聯徵分數會隨著申請的時間不同得到的結果也不同,因此聯徵分數只能代表當事人在該時間點的信用風險。

以下幾點會影響銀行聯徵分數的因素:

  • 貸款遲繳
  • 個人信用擴張程度
  • 信用卡的使用狀況
  • 查詢次數
  • 未繳款紀錄

申辦貸款,會看哪些銀行聯徵內容呢?

向銀行申辦任何一項貸款,銀行都會調閱貸款人的聯徵紀錄,而主要會看的銀行聯徵內容為:

  1. 貸款項目與貸款金額並計算出負債比
  2. 繳款紀錄是否正常
  3. 是否有銀行協商、清算、逾期、呆帳、催收、退票或是銀行拒絕往來的紀錄
  4. 聯徵次數
  5. 聯徵分數高低

銀行聯徵有次數限制嗎?

銀行對於聯徵是有次數的限制,因為只要每申請一次貸款,就會被拉一次銀行聯徵,當聯徵紀錄被調閱超過五次,銀行就不會受理,因為銀行會認為是其他銀行不願承做的對象。

如果銀行聯徵達到上限,我該怎麼辦?

當您的銀行聯徵紀錄超過次數的限制,無法向銀行辦理貸款時,還可以找新光民間二胎申辦貸款。

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