買中古屋貸款必看！中古屋貸款成數、首購解析，貸九成這樣試算！
在房價、物價雙雙飆高的時代，不少買房族把目標轉向中古屋市場，減輕背負房貸的負擔。聽說有人辦理中古屋貸款9成，是真的嗎？買中古屋貸款怎麼辦理？買中古屋貸款成數有多少？怎麼談？中古屋頭期款需準備多少？中古屋貸款首購族有比較優惠嗎？
想辦中古屋貸款的你，可能有許多疑問，中古屋房貸其實沒那麼難，本文整理中古屋貸款成數ptt常見問題，將一次進行說明，讓你完整了解中古屋貸款！
快速了解中古屋貸款成數，點擊閱讀：
買中古屋貸款成數怎麼評估？可貸幾成？
中古屋貸款成數指的是，向貸款機構申請的借款金額與房屋價值的比例。買中古屋可以全額貸款嗎？通常買中古屋貸款成數在7成到9成之間，但實際貸款金額會因借款人條件及房屋鑑價而定。中古屋房貸成數的計算方式為：貸款金額 / 房屋估值× 100%。
銀行中古屋貸款的評估重點及限制
- 六都房子行情較好，中古屋貸款會比其他縣市鑑價更高。
- 老屋估價較低，屋齡在10~20年的房子估價金額較高。
- 如果房屋附近有嫌惡設施，例如加油站、殯儀館，路沖等，也會影響鑑價。
- 中古屋貸款申貸人若年紀過大、超過65歲，會影響銀行貸款意願及過件率。
- 申貸人有固定工作及薪轉證明，會有加分效果。
- 申貸人信用評分也會影響核貸成數，無貸款遲繳記錄有助於審核過件。
簡單來說，影響中古屋貸款成數高低的因素是房屋的價值(屋齡、地段、屋況等)、及借款人的條件(薪資收入、職業、信用紀錄等)；如果房屋價值高、借款人的條件好，將有機會申請到更高的中古屋貸款成數。
若想提高中古屋貸款成數，可以透過：維持良好的信用、提供收入或財力證明、提供其他抵押品、或是提供保人等，以上條件通常都會有很大的加分作用。
中古屋貸款試算，最划算的房貸方式？
買中古屋可以全額貸款嗎？通常銀行借款很難貸到全額，因此辦理中古屋貸款前，最好先進行中古屋貸款成數試算，比較各種不同貸款方案，選擇最適合自己的成數。
進行中古屋貸款試算，優先要考慮的是最適合的貸款月付金，其中要以「房貸薪水比」來做依據，也就是每月應繳房貸佔個人薪資收入的比例。通常房貸薪水比在3成5以下是最適合的，不至於造成還款壓力，如果每月房貸付款金額超過家庭月收入的35%，就會影響家庭生計。
中古屋貸款試算
以下假如夫妻月薪合計9萬元，進行舉例說明：
試算方式1：每月適合的房貸支出為9萬元X35% =31500元，假如房貸利率為2%，這時候可以用貸款年限20年、30年來推算，以每月繳款不超過31500元為目標。
如果算出的可負擔的中古屋房貸總額是800萬元，加上手上有200萬元現金自備款，這樣就可以選擇總價1000萬元以內的房子，是可負擔的起的物件。
試算方式2：假設這對夫妻申請到貸款9成，共800萬元，利率為1.8%，還款年限20年，那麼本息攤還的月繳金額是39,717元。
在進行中古屋貸款試算時，需注意的細節是，申貸人每個月的收入及支出比例，以及貸款年利率、繳息方式等，都會影響每月的月付金，申請人最好事先衡量自身還款能力，是否可以負擔的起。
中古屋貸款年限，如何選擇最適合自己的還款期限？
辦理中古屋貸款，選擇適合的貸款年限非常重要，主要是關乎到往後的還款壓力。中古屋貸款年限通常分為20、30及40年，在計算評估貸款年限時，必須考慮自己的收入狀況，貸款人的每月收支比(房貸繳款金額占總收入的百分比)最好低於60%，而部分銀行也會有職業及年收入的限制，建議申辦貸款時詢問清楚。
評估房貸還款年限時，必須以自己的收入為考量基準，例如辦理1000萬的房貸，假設房貸利息是1.81%，採本息攤還計算，如果申貸人的月薪在12萬以上，選擇20年房貸較合適，除了有能力還款之外，還可以比30年房貸省下大約104萬的利息。
但若是月薪低於10萬元的買房族，建議中古屋貸款年限以30或40年作為選擇，不但每月還款壓力小，也不至於影響生活品質。
銀行評估中古屋貸款成數時，會考量的因素包括屋齡、地段、建築結構、剩餘耐用年限等；一般來說，40年中古屋貸款成數，銀行會核貸大約房屋總價的5到6成左右。如果尋求民間代書貸款的話，核貸成數則可以拉高，有機會貸到中古屋貸款9成甚至更高。
不限首購，中古屋頭期款讓你貸走！
一般來說，中古屋貸款首購利率會較為優惠，如果不是首購的話，利率大約會高出1%~2%之間。如果非首購族，也想要為自己貸到更高額度、享有低利息，推薦找新光代書貸款。
新光代書中古屋貸款，申辦人名下房屋不限屋齡、地段，只要房子有殘值就可辦理，抵押貸款最高額度可到全額、甚是更高且無上限，申辦流程如下：
- 申請：撥打專線電話：0917-333666 ，或線上Line諮詢新光代書專員。
- 審核：備妥所需文件送件辦理，專員進行審核作業。
- 核貸：針對借款人條件，及房屋價值評估、核貸房貸額度及利息。
- 對保：借款人同意貸款方案後，雙方對保簽約。
- 設定：新光專員與借款人一同到地政事務所辦理抵押權設定。
- 撥款：設定手續完成後，專員馬上進行撥款，最慢3天內入帳。
中古屋貸款成數不足，代書全額貸款享低利
周小姐是一位服飾批發商，最近看中了一間中古屋，跟銀行申請貸款，經過中古屋貸款試算後，碰了軟釘子，原因是周小姐沒有每月的薪轉證明，以及之前曾經有信用帳單遲繳紀錄，信用略有瑕疵。
經朋友的介紹，來到新光代書申辦中古屋貸款，新光貸款不需薪資證明、信用瑕疵也可辦理。經專員審核評估後，周小姐買中古屋可以全額貸款、以及最低利率0.85%，還在3天內迅速撥款，解決了周小姐貸款成數不足的問題，幫助她完成了買房夢。
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