負債整合

整合負債銀行推薦,債務整合銀行怎麼選?三日內輕鬆完成負債整合!

2025 / 01 / 12
整合負債銀行推薦,債務整合銀行怎麼選?三日內輕鬆完成負債整合!

銀行負債整合是把分散各處的債務集中成一筆,方便後續管理

例如同時有信用卡債務、車貸、信貸,原本是分別繳款,可透過銀行整合負債服務申請一筆利息較低的新貸款,先償還舊貸款,再把各銀行貸款整合起來。

整合負債銀行推薦哪間呢?找債務整合銀行推薦仔細比較各家負債整合銀行規定,不能太輕信債務整合推薦廣告,以免利息沒降多少反而多付手續費。

本文提供負債整合推薦最新資訊,以及萬一被負債整合銀行拒絕申請該如何應對。

關於債務整合銀行,你可能想知道...

整合負債銀行推薦:該選哪一間?

有負債信貸整合推薦哪間銀行?市面上有多間銀行整合貸款服務,以下整理幾家常見且熱門的負債、信貸整合銀行,讓您簡單了解比較差別。

負債整合銀行推薦

銀行名稱 債務整合資訊 優缺點 其他事項
中國信託
  • 年利率:2.90% 起
  • 手續費:9,000元起
  • 貸款額度:最高500萬
  • 優點:放款速度快、適合卡債多的人辦理。
  • 缺點:額度較低、手續費高。

首期年利率0.01%。

營業時間線上申請最快1小時撥款。

凱基銀行
  • 年利率:1.98% 起
  • 手續費:0元起
  • 貸款額度:最高800萬
  • 優點:手續費低、可貸金額高、過件率高。
  • 缺點:需綁約。

需年收25萬以上。

首月年利率0.01%。

貸款期限最長可分84期。

永豐銀行
  • 年利率:2.4% 起
  • 手續費:0元起
  • 貸款額度:最高800萬
  • 優點:手續費低、可貸金額高、可線上申辦。
  • 缺點:年利率較高。

首月年利率0.01%。

期限最長7年。

申貸後,最快一天內撥款。

渣打銀行
  • 年利率:2.99% 起
  • 手續費:0元起
  • 貸款額度:最高600萬
  • 優點:前3期利率低、手續費低、放款快、可線上申請及對保。
  • 缺點:額度較低。

年利率前三期0.1%。

24小時線上申請。

負債整合推薦申辦嗎?

如果身上有多筆債務,快被利息壓得喘不過氣,申辦整合負債推薦有以下優點:

降低利率,減輕還款壓力

將多筆負債合併成一筆後,每月只需面對一筆還款,減少支付多筆帳款的壓力。而且透過負債整合推薦銀行,可以用比較低的利率來取代原來高利率的信用卡或私人貸款,節省利息。

簡化還款管理

只需繳一筆貸款,減少管理多筆貸款的繁雜,也可以避免有忘記繳錢、遲交情況。

信用紀錄改善

在整合後通常比較能掌握自己財務運用,比較能做到定期按時還款,長期下來有助改善信用評分,對未來申請貸款也有幫助。

延長還款期限

銀行整合債務後,貸款年限會重新計算,通常就會延長貸款期限,還款壓力較舒緩。

銀行整合負債什麼時候能申請?

負債信貸整合推薦有以下情況者申請:

銀行整合負債條件

  • 年滿20歲
  • 負債比不得超過薪資22倍
  • 有穩定收入
  • 信用評分不能太低

債務整合準備資料

  • 貸款人雙證件
  • 薪轉證明
  • 所得清單
  • 勞保明細
  • 其它財力證明

債務整合銀行選擇6注意事項

選擇債務整合銀行時,要考慮的注意要點如下:

  • 利率高低:利率是影響還款金額最重要的因素,低利率可節省不小支出。
  • 貸款年限:不同銀行提供的貸款年限可能不同,選擇適合自己的。
  • 貸款額度:確認能提供的貸款額度是否足夠償還目前所有的債務。
  • 手續費用:了解有哪些手續費、衍伸的相關費用。
  • 還款彈性:例如允許提前還款或可延長還款期限的,比較有彈性。
  • 服務評價:事先了解債務整合推薦銀行的整體服務評價,選擇口碑較好的。

銀行負債整合沒過怎麼辦?

以下情況可能導致申請銀行負債整合不易通過:

  • 信用紀錄不佳:過去有延遲付款、信用卡債務逾期等情況。
  • 收入不足或不穩定:貸款人無收入、收入不足以支付貸款或收入不穩定。
  • 債務比例過高:若目前的負債佔收入比例過高,銀行會擔心還款能力不足。
  • 無資產擔保:有些銀行會要求有資產擔保(如房屋),無擔保品可能無法通過。
  • 職業穩定性不足:如果申請人所從事的職業較不穩定,也可能影響通過率。

怎麼提高整合負債銀行過件率?

整合貸款推薦準備以下幾點來提高過件率:

  • 保持良好的信用紀錄:避免信用卡遲繳或有負面信用紀錄,提高通過機會。
  • 提供財力證明:例如提供薪資證明,或每月固定存一筆錢進銀行帳戶,用於證明自己有穩定收入可應付每月的還款金額。
  • 提供擔保品:如果有房屋或其他可擔保資產當抵押品,也可以增加過件率。
  • 降低現有負債比率:嘗試在申請前降低負債比率,例如先還掉部分小額貸款或信用卡債。

貸款整合銀行不是唯一選擇!

除了貸款整合銀行之外,也可以考慮找民間負債整合服務協助。
 相對於銀行,民間負債整合服務撥款速度更快、審核條件較寬鬆,適合因為信用瑕疵、收入不穩定之類而被銀行拒絕的貸款人申請。

民間負債整合申請流程

  1. 提出申請:撥打電話或線上洽詢提出申請。
  2. 審核評估:準備相關文件送件審核評估。
  3. 簽約對保:審核完成且雙方同意利率及金額後即可進行簽約。
  4. 抵押設定:由專業代書陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
  5. 馬上撥款:手續完成立即撥款到貸款人指定帳戶。
比較 民間負債整合 銀行負債整合
適合族群 信用小白、薪水不固定、負債比高、年長族群 常與銀行有往來、工作穩定、青壯年族群。
核貸金額 依據借款人提供之擔保品及個人財務狀況衡量。 800萬左右。
還款期間 不綁約、隨時可還 2-7年
核貸速度 最快當天可拿到現金 翌日到7個工作天
利率 月息0.85% 年利率0.5-16%

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若您在銀行貸款屢屢被拒、找尋不到適合自己的負債整合方案,銀行整合貸款並非唯一選擇,推薦您選擇民間負債整合,民間負債整合找新光代書!

新光二胎代書有專人評估您信用及財務狀況、幫您有效降低還款金額,最高可降低60%繳款壓力!月息0.85%,還款方式有兩種:

  1. 按月繳息:每月只繳利息,依您本身的經濟狀況而定,隨時可償還部分本金,利息按剩餘本金計算。
  2. 分期償還:每月需繳金額=期數平均分攤本金+利息,每月繳付金額固定。

以上兩種方案可依個人經濟狀況選擇還款方式,可隨借隨還,無須綁約。只需準備薪轉證明、所得清單、勞保異動明細、雙證件、其它財力證明就可以輕鬆辦理負債整合。

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