貸款比較好過的銀行有哪些？核貸條件、利率、額度一次看
很多人第一次申請銀行貸款，第一個念頭就是問：「哪間是貸款比較好過的銀行？」
但實際申請過就知道，其實銀行審核過件受多種因素影響，包括個人信用、收入、銀行內部政策、客群設定等等，審核標準差異很大，若沒搞清楚邏輯，反而容易被拒。
本文整理熱門的銀行貸款方案、審核要注意的重點和常見問題解答，幫大家更清楚準備方向。
關於貸款比較好過的銀行，你可能想知道...
貸款比較好過的銀行排行榜
熱門銀行貸款方案比較表：
| 銀行 | 貸款方案 | 最低利率 | 最高額度 |
|---|---|---|---|
| Line Bank | 分期信貸：核貸速度快，24小時線上申請 | 3.08% | 500萬 |
| 台新銀行 | Richart信貸：流程簡便，透過APP即可申請 | 2.1% | 500萬 |
| 中國信託 | Online貸：撥款快，薪轉戶審核較容易通過 | 2.10% | 800萬 |
| 永豐銀行 | 數時貸：可貸額度高 | 2.51% | 800萬 |
| 滙豐銀行 | 信用貸款：適合百大企業員工申請 | 2.54% | 800萬 |
貸款比較好過的銀行信貸方案
目前市面上申辦過件率相對比較好過的銀行方案參考如下：
1.Line Bank (連線銀行)
- 貸款方案：分期信貸
- 申辦條件：有開戶的LINE BANK客戶，年滿18-60歲，且年收入25萬元以上。
- 方案特色：純網銀採用自動化審核，主打24小時都能線上申辦且核貸速度快，從申請到入帳最快7分鐘完成，申辦門檻較低，沒有固定薪轉也有機會申請。
2.台新銀行 (Richart)
- 貸款方案：Richart信用貸款
- 申辦條件：年滿20-60 歲，信用正常，且有正當收入職業。
- 方案特色：申請到對保都可線上完成，最快20分鐘撥款，15 萬以下小額貸款還款免綁約，隨時靈活還款，免上傳財力證明、身分證，用APP申請金融電子憑證，一年內申貸皆可免上傳。
3.中國信託
- 貸款方案：Online貸
- 申辦條件：年滿18-65歲且年收入達新台幣30萬元以上。
- 方案特色：免出門全程線上申請，營業時間最快1小時撥款，最高可貸800萬、最長年限7年，如為中信的薪轉戶或信用卡客戶，過件機會較高。
4.國泰世華
- 貸款方案：彈力貸本息攤
- 申辦條件：年滿20歲，銀行往來信用紀錄正常，採用CUBE App用戶邀請制。
- 方案特色：透過CUBE App即可線上操作，額度最高可達300萬，每月固定繳本金和利息，還進去的本金能隨時再借出來使用，不綁約、彈性借還，有動用的金額才會計算利息。
由於是用戶邀請制，國泰對有長期往來的客戶過件率通常不錯。
5.永豐銀行 (DAWHO)
- 貸款方案：永豐數時貸
- 申辦條件：年滿18-60歲本國自然人，信用正常，且有正當收入職業。
- 方案特色：主打的是高額度、流程撥款快，額度最高可達800萬，可以數位線上申辦，線上簽約後最快10分鐘撥款，首期年利率0.01%起。
貸款比較好過的銀行類型分析
選擇合適的銀行類型有利於提高過件率，以下是針對不同族群的建議：
- 上班族：有固定薪轉紀錄、百大企業員工、信用良好者，適合大型民營銀行，例如：中國信託、台新銀行、玉山銀行、國泰世華等。
- 年輕族群：剛出社會、與銀行往來較少，或缺少信用紀錄的信用小白，適合選擇Line Bank(連線銀行)、台新數位帳戶、樂天銀行，過件門檻相對親民。
- 軍公教、首購族：收入穩定或有首購身分者，適合公股銀行，例如：臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行等等，辦理新青安貸款、公教信貸的利率較優惠。
- 在地中小企業主：長期在特定區域發展、有實體店面者，適合地區型銀行或信用合作社，例如：臺灣企銀、彰化銀行、或是各地的地區農會、信用合作社。
哪些因素會影響貸款比較好過的銀行？
有效提高過件率的技巧如下：
1.提供穩定收入來源證明
固定薪資、穩定年資都會加分，提供薪轉紀錄、勞保投保明細、扣繳憑單或所得清冊，能提升銀行對還款能力的信任度。
如果沒有固定薪轉，可定期存入一筆金額，提供存摺佐證。
2. 維持良好的信用紀錄
銀行最重視聯徵報告是否正常，包括是否有遲繳、協商或近期頻繁申請貸款紀錄，所以要保持信用卡準時全額繳清、不動用循環利息，有助於建立信用評分。
3.負債比22倍以內
根據法規，無擔保債務總額不得超過月薪的22倍，有些銀行還會將負債比壓在15~18倍以內，若負債過高，也會難以過件。
建議信用卡使用率控制在額度的三成以下，並避免同時背負多筆信貸或現金分期。
4.提供擔保品或保證人
如果信用分數稍弱，主動提供汽車、房屋等動產或不動產作為抵押，或是提供信用優良的保證人，能降低銀行風險評估，提高銀行核准機率。
5.選擇與自身條件相符的銀行方案
挑選符合自身背景的方案，過件率通常較高，例如找薪轉戶銀行，或對特定職業有專屬方案的銀行(公教人員、上市櫃公司員工或特定職業族群)。
貸款比較好過的銀行有哪些陷阱？
建議避開會影響過件率、申請貸款容易踩到的地雷，例如：
1.短時間內多次聯徵查詢
在短期內向多家銀行申請貸款，會造成聯徵查詢次數過多，銀行容易判定申請人資金吃緊，直接拉低審核評分。
2.信用卡遲繳或動用循環利息
即使只是信用卡一次遲繳，也會在聯徵留下紀錄，而長期使用循環利息，代表還款壓力偏高，對銀行來說屬於高風險族群。
3.信用卡刷爆、負債比過高
已有多筆未繳清的貸款或信用卡額度使用率過高，會讓銀行認為每月還款負擔過重，即使收入不低，也可能被拒件。
4.聯徵曾有協商、呆帳或違約紀錄
過去有債務協商、延滯或呆帳，即使已結清，仍可能影響銀行對信用風險的評估，是常見拒件原因之一。
5.申請資料填寫不實或不完整
如果收入、負債或工作資料與聯徵不符，會直接影響銀行信任度；貸款用途說明模糊或前後不一致，也容易被銀行評估風險偏高，影響核准結果。
貸款比較好過的銀行常見問題
Q：有一定過的銀行貸款存在嗎？
其實全台灣沒有一家合法銀行敢保證「一定過」，因為所有合法的金融機構都受到金管會監督，必須落實風險控管。
銀行會針對申貸人的信用及還款能力進行評估，所以不可能有保證一定過件的銀行貸款，如果看到「保證過件」的廣告要提高警覺，很可能是詐騙或高利貸陷阱。
Q：有房屋貸款比較好過的銀行？
房屋貸款想要比較好過件，建議找過往有長期往來的銀行，例如薪轉戶、開戶多年有持續存款紀錄的銀行，過件率通常較高。
另外，如果是首購族，可以找公股銀行，例如台銀、土銀的政策貸款相對穩定；如果是百大企業員工，民營銀行則常有專案，建議可以先詢問自己最常使用的銀行。
Q：銀行哪家信貸好過？
信貸是否好過，關鍵在於申請人是否符合客群條件，選擇與自身條件相符的銀行成功率較高。
一般來說，薪轉銀行是最容易通過的；數位銀行對年輕人或沒有信用紀錄的人相對友善；而傳統民營銀行則對有穩定工作收入的人較易過件。
萬一是沒有薪轉證明的自由業，銀行信貸比較難辦，這時候找新光貸款會是更輕鬆的周轉方法。
Q：信貸過件率高的銀行有哪些？
通常走數位流程、民間大型銀行的信貸過件率會較高，例如：台新、永豐、聯邦、渣打、凱基，貸款方案也比較多。
但信貸過件率高低不是固定的，實際上還是會因個人信用、收入、負債比等條件而異，建議先評估最符合自身條件的銀行再送件。
Q：如何提高銀行貸款過件率？
常見能提高貸款過件率的方法包括：
- 養好信用：在貸款銀行前、保持信用卡紀錄良好往來，例如信用卡一定要按時繳清，不要只繳最低應繳金額。
- 降低負債比：申請前先還掉一些小貸款。
- 提供穩定工作及財力證明：提供薪轉存褶、所得清單、定存等證明。
- 增加擔保品：提出名下汽車、房屋等作為抵押。
- 增加保證人：請信用良好的人擔任保證人，也能提高貸款通過率。
銀行貸不過怎麼辦？合法替代方案一次看
若銀行貸款申請不幸被婉拒先別灰心，天無絕人之路，可以嘗試向其他合法金融機構貸款，例如：
- 合法當鋪：只要名下有具價值的資產，例如汽機車、黃金等，可典當借款。
- 保單借款：如有投保具有保單價值的壽險，可以直接向保險公司申請借款。
- 民間貸款公司：審核門檻比銀行寬鬆許多，被銀行拒絕仍有機會申請通過。
每個人的需求與資產狀況不同，若您仍不確定哪種方案最適合自己，建議諮詢專業的新光貸款，來電：0917-333666或Line線上洽詢新光貸款專員，提供量身規劃的貸款方案，在安全合法保障下，幫助您度過資金難關！
